官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
就拿一个例子来说，被保人是百岁老人，那么他能够享受保险公司的保险金时间会到他辞世为止。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。
生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，也就是说犹豫期一结束之后即日就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》baoxian.2239.com
发现这个相约优年即期养老年金险的收益也不是很高呢，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间到底存在哪些区别？继续往下看就知道啦！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。
按照增额终身寿险的含义总结得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
如此看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年可以买吗？现金价值高不高？"的图文回答，望采纳！
