万能险有什么详细解答

现在，大家的生活水平提高了，保险意识也随之越来越得到重视，但是很多人依然有这样的顾虑存在：不出险就是浪费了买保险的钱。

那么有没有什么两全的办法呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

然而我需要说明一点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了自己有能力应对未来的意外，转移风险是保险最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，点击下文收藏，以便更好理解：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一经推出便广受青睐，这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想深入了解万能险吗？那看看这篇文章吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，客户暂停保费支付也可以；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，并不是保费的全部所获得的收益率，这点的话大家务必要搞清楚。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但是要留心的地方是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这说不上是高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除了以上的所提到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险也无疑例外，其用途面较广，而且可投资，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐的建议是，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险的初心是提供保障。那么如果确定要购买万能险了，该从哪些方面下手开始挑选呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

综上不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "万能险有什么详细解答"的图文回答，望采纳！