平安鑫祥21是一款返还型重疾险，优点主要有重疾三倍赔付、保单可分红等，缺点主要有保障不全面、无法保障终身等。总的来说，平安鑫祥21不是很值得买。
这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，听起来好像没什么特别的。
不过学姐细看之下，平安鑫祥21属于返还型重疾险中的一种。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我认为，没有人看到这样的保险会不心动吧？
并且，学姐了解到，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！这是真的？这款产品的测评学姐已经完成了，下文就是测评结果！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。我这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，的确是非常的高了，
可是在昂贵的价格之下，这个理赔比例完全丧失了优势。按照上图的缴费方式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，这个价格，倒不如去买两份保额50万的普通重疾险，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
对于预算有限的人群，学姐建议，还是保障最重要，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：
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2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红两个字，不少群众会认为，平安鑫祥21还挺不错，有保障功能，也有理财的功能。
对此学姐只想说，想法很丰满，现实很骨感，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
那么他就可以得到一笔60万的返还金，年收益是0.57%，没花钱就能达到保障！
听起来好像很划算，先别高兴得太早！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。这么多年多交的保费，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率最多只有1.97%，还比不上支付宝的余额宝！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，建议看看这份高收益理财险清单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这就相当于给自己买了个寿险。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且大部分都保障全残。如果买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也不赔，一点都不人性化！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家完全能够得到更加贴心的保障：《性价比最高的十大寿险推荐！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重疾，这意味着它的理赔门槛非常高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
就说现在市面上许多的重疾险来说，保障内容不仅只有重疾一项，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。
不仅如此，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，之后的生活就缺失了保障。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，看看之前的这篇总结说明文就知道这确实是很重要的内容：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》baoxian.2239.com
所以，想要获得好的保障，平安鑫祥21显然并不能满足需求。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21最长保障至65周岁，那将会停止后续的保障。而65岁后，才是重疾发病的高峰期！
那等到这个的时候，要再想买重疾险就不容易了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，如果等到了这个岁数，就算年纪符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
学姐最后总结一下：小伙伴们呢看到这里应该能明白了，平安鑫祥21看起来保障很多内容，其实没有一个保全面的，性价比极低！建议大家谨慎入手！
