假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们浏览一下下图:
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后,还是想获得最多的利益,可以向上申请把保险金改变成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我也在前面说了,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%)的水平,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
这里可能就有人问了:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?况且它又有提供万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
总的来说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:在红利分配问题上,保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
2、万能账户
万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。
这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:
以上就是我对 "鸿福至尊产品条款"的图文回答,望采纳!