中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款能够保障终身的养老年金险，这款产品有一个尤其特别的地方，那就是被保人活多久，保险金就领取多久。
而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！
但是，年金险身为理财型保险，坑肯定是避免不了的！学姐为大家整理出来了关于这份年金险常见的坑，大家可拿去和中荷金生有约对比一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com不过，大伙认为拥有的保障责任越多产品就越好吗？那可不是，一款产品有很多的保障责任，可能它也存在不少限制，不懂的朋友千万不要错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
不说那么多，先来看看中荷金生有约的产品图：
学姐的结论就是：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
简单来讲，要是被保人收到了保险金，可是并没有领足20年，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是很人性化的！
虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但学姐测评保险这么多年，看到的产品也比较多，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还添加了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但有些朋友会有问题，若是没有活到那么大的年龄的话，这样实话很吃亏！
这倒未必，看国家统计局的数据可知，77岁是我国人口平均年龄，这里面，男性寿命年龄平均为73.64岁，女性平均寿命就在79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
但是大家也不用着急对中荷金生入手，要懂得，一款养老年金险入手值不值，主要还得看收益乐观否？收益低，何谈养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐在这里举个例子，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：
一款年金险怎么样可以通过IRR收益率来衡量，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，IRR收益的数据必看！
当然，如果对IRR收益率想要深入了解的话，这篇文章一定要阅读一遍：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com那通过学姐的推算会发现，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才能比本金更高，也就意味着，那么就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还不如现金价值，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
于是，要是有朋友下添置了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，如果在60岁之前退保，亏本的那可就是你自己了哟~
其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，当100岁时收益率大约就是4.09%，难怪别人都说年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确确实实是这样的！
但是，中荷金生有约在70岁时的收益率才超过3%，而且，现在市面上优质的年金险的收益率都能达到占比到3.5%，中荷金生有约还是稍微逊色了一些！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也是有缺点的，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
而现在大多数人的养老保障都趋向个人养老储蓄方面发展，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得配备更杰出的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。倘若大家将钱全消费在了理财上，假若哪天被重疾缠上，再把钱取出来支付医疗费用，这样实话很吃亏！
最后，学姐为各位朋友奉上了一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》baoxian.2239.com以上就是我对 "金生有约的风险保额系数"的图文回答，望采纳！
