万能险里面包含哪些内容细节解答

现在，大家的生活水平提高了，越来越多人具有保险意识，但也与不少人会认为：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，让自己在以后发生意外时能解决好，转移风险是保险最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，因为它“万能”的名头和功能，一经推出便广受青睐，此时，万能险已经初步定型。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想深入了解万能险吗？那看看这篇文章吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额，客户也可以暂时不支付保费；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，并不是保费的全部所获得的收益率，关于这点大家一定要明白。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但是要留心的地方是，在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这个利率是不高的，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除了上述所说的内容，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？关于答案，请看这里：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也包括在内，其拥有较强的机动性，而且具有投资属性，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以由学姐分析得出，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果考虑将万能险作为购买险种，从哪些方面挑选更加合适呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

综上所述不难看出，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能险里面包含哪些内容细节解答"的图文回答，望采纳！