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新华人寿年金险和中国人寿对比更安全吗

445次 2023-05-30

中国人寿对于中国人来说几乎是无人不知,而新华保险虽然在名气上比中国人寿低,但是目前保险行业的第二梯队中就有新华保险!

这两家保险公司,实力如此强劲,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?今天大家就听学姐来揭秘吧!

年金险是一款理财性质的险种,里面潜藏着一些骗局,这份防骗指南给你看看,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

只要是排名在第一、第二梯队的保险公司,资金实力都是可圈可点的!

2、偿付能力对比

偿付能力,它的意义就在于去判断一家保险公司有无赔付保险金能力。

偿付能力信息每个季度必须公开,这是银保监会要求的,自身还拥有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

一旦同时满足上述三个条件,那我们说偿付能力就算是达标了。

下面,让我们一起参考一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

如我们所料,这两家保险公司在偿付能力方面做的也很好,不但达标了,还远远的超出了规定的标准!

简单的了解了两家保险公司的基本情况,一句话中国人寿和新华保险的年金险哪个品质更好呢?

重头戏马上开始,感兴趣的朋友接着往下看吧!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐筛选了两家保险公司的2021开门红产品,来进行一次测评,具体对比一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和交费期限方面表现都差不多,70岁是最大允许的投保年龄,比较适合年老人群,投保门槛较低。

趸交和年交是它们同样选择设置的两种交费期限,趸交就是在买保险的时候将费用全部付完,这种交费方式相比与年交而言会更加适合那种收入时高时低,要么有时没有收入的人群选择。

关于趸交、年交这两种交费方式,还有很多不同之处,这篇文章可以帮助到你了解更多:

保障期限方面,鑫耀前程只能保障15年,比较死板,但是惠金生是能够选择保障10或15年的,所以说灵活性是比较高的了。

2、身故保障方面

通常情况下鑫耀前程为给付已交保费,再惠金生则是为已交保费和现金价值这两项取大的一项。

给付已交保费、现价、保额三者取大是如今年金险在身故保障上做的比较出色的,这种设定会更加的灵活,不管是什么问题,如果出现被保人去世的现象,其亲人都能领取到阶段性的最高赔付金,能够更好的保障家庭。

所以从这个保障的具体内容看,鑫耀前程和惠金生做的都不够好,还需要加强。

3、万能账户方面

简单的把万能账户当成是一个渠道,而这个渠道就是为投保人额外获利服务的,要是不存在取出年金的心思,不妨就把这些钱存入万能账户中,让它继续复利进行增值!

根据保障图可以得知,鑫耀前程和惠金生完全可以附带万能账户,对被保人而言是非常有利的。

然而,大量的万能账户的保底利率能够有3%的表现,2.5%居然是惠金生的万能账户保底利率,而鑫耀前程跟他一样,也是无语至极!

对万能险有兴趣的朋友注意了,学姐要给大家推荐一篇科普文章,不妨补充阅读看看:

4、收益方面

年金险是一款理财性质的险种,同学们对收益情况是不是特别感兴趣,下面大家一起跟着学姐来看一下这两款年金的收益!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

收益测算图能够告诉我们,鑫耀前程和惠金生的收益都不是特别可观。

毕竟很多保险公司都有高收益的年金险产品,irr能达到3.5%!

有的朋友较为看重收益,这里学姐就不推荐大家选择了。

三、学姐总结

考虑把以上因素,这两家保险公司,也就是中国人寿和新华保险,名副其实,毕竟他们的实力和偿付都属精良,然而,它们推出的年金险产品并没有那么理想。

如果最近年金险在你的考虑范围之内,都来瞅瞅这份年金险榜单,多个高收益年金险产品都包含在内:

以上就是我对 "新华人寿年金险和中国人寿对比更安全吗"的图文回答,望采纳!

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