先回答题主的问题，客观而言，预算充足的朋友最好选择带有身故的重疾险产品；预算有限的朋友则可以暂时选择不带身故的重疾险产品作为过渡。
至于原因就需要大家接着看下去了~
一、重疾险是什么？
我们先对什么是重疾险做一个大概的分析。
当被保人发生合同上约定的疾病时，保险公司就会赔付一笔保险金，那么重疾险就属于这种给付型保险。
重疾险中，也有很多分的比较细致的类别，譬如说消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险等就是常见的。
保障的时间是终身，而且还附带着身故返还保额的这类重疾险，被叫做“储蓄型重疾险”。
大家如果想了解更多关于消费型、返还型重疾险的知识，那就看看这篇科普吧：
《消费型、储蓄型、返还型重疾险有什么区别？买哪种最划算？》baoxian.2239.com
为什么称之为储蓄型重疾险呢？
其实也不难理解，倘若选择了终身重疾险并附加了身故保障；
那么这笔保险金对于保险公司来说是必须要赔付的，毕竟每个人都不可能一直活着，从被保人这个角度来思考的话，等同于拿了一笔钱存进了保险公司里面。
但是储蓄型重疾险也有一个相对来说做的不好的地方，就是需要交非常多的保费，单凭这一点大部分人就没有购买欲望了。
以康惠保旗舰版2.0为例，一起来看看这个图：
不难看出，附加了身故保障，保费价格明显上升了不少，就有非常多伙伴因此非常的难抉择，不是很明白自己要不要选择身故返保额？
二、终身重疾险要不要选身故返保额？
学姐先透露一下答案：在预算相对来说不少的条件下一定要选！
虽然我们经常会讲到，重疾险只要被确诊了就会立马赔偿，实际上还真会错意了。
在赔偿上重疾险要求“发生合同约定重疾，并且约定重疾的疾病定义必须达到”。
对于不是同一类的疾病，理赔的条件也大不相同，一起来看看这个图：
在银监会的规定中，一共有28种必须要保的重大疾病之中，确诊就会理赔的有三种；
另外还有25种重疾，这些都要满足某些特定条件，保险公司才会开始理赔流程。
以严重脑中风后遗症给大家举例，学姐对某一重疾险的理赔标准做了一个研究：
脑中风又称脑卒中，是因为脑血管突然破裂或者是因为血管阻塞导致血流不能进入大脑，从而引起的脑组织损伤的疾病。
据统计，我国脑中风发病率在全世界范围内位居第一，我国国民死亡原因中它的比重是最大的，每21秒就有一人身故，身故原因是中风。
脑中风导致死亡和残疾的概率是极高的，可最近几年，脑中风后遗症患者的理赔率却只占到了3%~6%，而且这是近几年保险公司对于重大保险理赔的数据有的实质上的显示。
最大的原因就是大多数的脑中风患者并没有达到重疾理赔的标准因为某种原因而离世。
此时此刻，倘若没有附加任何身故的保障，理赔金想要得到，那几乎是没有办法的。
学姐只分享出了一项重疾的理赔标准，同种疾病在不同的产品中会呈现出不一样的理赔标准，具体的细节保险合同都会规定好。
所以，如果大家预算充足的话，学姐建议大家最好能够把身故责任选上，这样的话，保障也会变得更加的全面，也就是说扩大了理赔的范围。
三、学姐总结
今天的所有科普知识就这么多了，希望大家以后能够用到。
对了，学姐还为大家准备了一份福利——重疾险榜单，这里有不少不错的重疾险产品，有投保想法的朋友可要多加关注哦：
