学霸说保险

人寿和新华年金险比较有保障吗

444次 2023-05-06

中国人寿在中国几乎是家喻户晓的,而新华保险虽然名气没有中国人寿高,但是目前保险行业的第二梯队就包含它!

这两家保险公司,在业内都是享有地位的,那么他们推出的年金险怎么样呢?收益高吗?值得配置吗?今天大家就听学姐来揭秘吧!

年金险有一个特点就是具有理财功能,当中看不到的门道有好多,可以看看这份防坑指南,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

一看就是排名在第一、二梯队的保险公司,资金实力的是不用说的!

2、偿付能力对比

偿付能力,一般就是指判断一家保险公司是否具有赔付保险金能力的标准。

保险公司每个季度必须公开披露的偿付能力信息是银保监会要求的,并且它的判断标准也是十分严格的:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。

一起去了解一下中国人寿和新华保险这两家公司的偿付能力信息:

结果和我们想的一样,这两家保险公司的偿付能力也是非常优秀的,不光能够达标,还比规定的标准要高!

简单的了解了两家保险公司的基本情况,这般在年金险上中国人寿和新华保险哪个更值得购买呢?

最关键的地方就要揭晓了,被吸引的朋友来一直往下拉!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐将两家保险公司的2021开门红产品拿出来,来给大家做个测评,测评通过两种产品的对比来进行,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险差不多带来一样的投保年龄和交费期限内容,70岁是最大允许的投保年龄,比较适合年老人群,投保门槛较低。

交费期限都为趸交和年交,需要在购买保险时一次性结清保费的就是趸交,这种交费方式呢,相比与年交而言会更加适合那些收入比较激进的人群选择。

趸交、年交这两种交费方式其实还有许多不同,这篇文章可以帮助到你了解更多:

就保障期限这方面来讲,鑫耀前程只可以保障15年,太一般了,相对于惠金生而言,惠金生是可以选择保障10或15年的,因此惠金生的灵活性是较高的了。

2、身故保障方面

通常情况下鑫耀前程为给付已交保费,可是惠金生是有两种保障方式,已交保费和现金价值,在这两者间取大者。

在身故保障上,目前年金险中做的比较好的会给付已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种设定可以让灵活性变大,不管是什么问题,假如说被保人发生意外事故身亡,其亲人都能领取到阶段性的最高赔付金,能为家庭提供更加完善的保障。

因而对于此项保障,惠金生以及鑫耀前程的表现没有那么优秀,仍然需要提高。

3、万能账户方面

简言之,万能账户就是被当做是被保人额外的获利渠道,倘若不想把年金领取出来,完全可以把钱转入万能账户,这样还能有额外收益!

从保障图的纰漏能够知晓,鑫耀前程和惠金生都可以附加万能账户,这个规定肯定是利于被保人的。

不过,目前许多万能账户的保底利率都可达到3%,而鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率竟然只有2.5%,真是难以理解!

如果你想了解万能险,学姐推荐你一篇科普文章,可以补充阅读了解了解:

4、收益方面

年金险有一个特点就是具有理财功能,大家对收益这个方面一定更加渴望知道,学姐这就给大家测算一下两款年金的收益!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

收益测算图可以看出来,鑫耀前程的收益没有达到比较高的程度,惠金生的收益也一样。

毕竟市面上也不缺高收益的年金险产品,内部回报率能达到3.5%!

因此,学姐建议追求和看重收益的朋友可以直接略过这项产品了。

三、学姐总结

综合来看,新华保险和中国人寿这两家,不论是哪一家保险公司,不论说是实力,还是讨论偿付,都是非常优质的,但在年金险方面真的有点掉链子了。

如果最近在考虑购买年金险,不妨根据年金险榜单上考虑,有多个高收益年金险产品供你考虑:

以上就是我对 "人寿和新华年金险比较有保障吗"的图文回答,望采纳!

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