老龄化在我国是一个既现实又严重的问题，需要我们抓紧时间找到解决方法。
这个原因学姐还是可以理解，私信里有很多年轻人咨询年金险的感受。中国人寿旗下有款产品鑫禧宝年金险是保险巨头，前几天还有一个小伙伴让我测试呢，现在将公布最终的测评结果，顺便和大家讲讲关于选年金险的注意事项。
这里有一份福利学姐在揭晓答案前先送上：
《中国人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析》baoxian.2239.com
话不多说，学姐带你看清中国人寿鑫禧宝年金保险的套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
为了方便大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品，学姐准备了一张图：
学姐简单介绍一下中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态：
1.投保年龄广
首先，中国人寿鑫禧宝年金险的投保年龄设置得还算广大家都是能够看出来的，75周岁是最高投保年龄。
如今，随着当代人的年纪渐长，退休年龄延迟很有可能就变成事实了。年金险“交得越多，领得越多”的特点具体体现在，交到75岁的时候，会领到的财产最多，要是买的是中国人寿鑫禧宝年金险的话，到那个时候得到的回馈也更多。
不过有一点需要说明一下，倘若购入的时候已满75周岁，那就只可以选择保10年。这样会带来，老年人买了之后只能拿到价值很低的保额的情况发生。
举例来说每年都是买入10万，75周岁老人投到140400元保额已是最高上限了，但一样的条件下，60周岁老人能投到价值147900元的保额！
不言而喻，到了保障期后，75周岁老人领到的呵护金可以说是寥寥无几。可以这么说吧，中国人寿鑫禧宝年金险专门设置了这么广阔的头保暖年龄，这怕不是另有所图吗？
当然年金险在适应性这方面还是非常的不错的，不过啊，还是要注意一下，它要是吭起人来，也不是那么好惹的！所以大家还是需要多了解有关于年金险更多的内容，那咱们接下来一起来学习学习吧：《了解了这些，你还怕年金险的坑吗？》baoxian.2239.com
2.提供4种年金领取方式
我们可以得知投保中国人寿鑫禧宝年金险，能够领取到特别关爱金 年金，呵护金，身故保险金。
当然，由于鑫禧宝不是保终身的，能不能领到身故保险金还得另说。
领钱的方式是真的多 ，不过的话，我们就可以确认中国人寿鑫禧宝年金的收益率是很乐观的吗？我们先来算算就知道结果了：
在我核算后，发现中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品的收益率还真是低得可怕！才只有1.87%。
IRR收益率可以看出一款产品的抗御通货膨胀的能力，但中国人寿鑫禧宝年金保险在这方面没有突出的表现。
这里我需要告诉大家的是，市面上那些比较好的年金保险，IRR收益率一般都有2.7%，譬喻泰康赢悦人生，除此之外，被保险人到105周岁依然享有保障！相比之下，中国人寿鑫禧宝年金保险真的不要太鸡肋了~
因为文章有限，对于中国人寿鑫禧宝年金保险产品的别的坏处，各位小伙伴可以看一看下方的评测文章，感兴趣的小伙伴一定要看看，避坑要紧啊：《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我…》baoxian.2239.com
中国人寿虽然是一个大公司，但是鑫禧宝年金保险这款产品也太小家子气了。
大家都希望能够选到一款好的产品，当然了，学姐也希望大家能够得到一款好的产品，所以这里学姐给大家分享一些避坑的经验！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
为大家展示几点购买年金险的注意事项：
1.越实用越好
首要看的是回本时间以及领取方法。
回本时间，即返还的钱和保费相抵消的时间。按道理说，肯定是越早回本越好啊，早早回本，就能够代表钱生钱的能力还是很强的。
对于2个年金险产品，保障期限同样是20年，回本时间相差10年，可能会有有很大差异哦~
银保监会在2017年规范了相关情况，“年金险在5年之间不能返回，要是5年后返回去的话保费不能超过20%”所以，5年后就返还的年金险产品是我们挑选年金险产品时的第一选择。
那么领取的方式越多就越好。打个比方吧，那这里有两个选择，一个在小学到大学返还的，另一个排除小学到大学，就是在创业，结婚等这些阶段返还的，你该如何做选择呢？
尽管中国人寿鑫禧宝年金保险提供多元化的领取形式，然而让人惋惜，它提供保障期限一下子就过去了。年金险的事实就是活多久领多久的钱，可是这么短的保障期限，领取方式再多样，还是无法免除低收益的结果。
想要寻觅高收益年金？那还不简单！那么你们可以阅读下这保单，对你们是有用处的：《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》baoxian.2239.com
2.有万能账户会更好
有些年金险会给你一个复利账户，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
这个利滚利的利率是怎样的，你们得了解一下。毕竟有些账户是万能账户，钱放进去之后还得减去一部分保障费，才算进用于计息的本金，为了能防止你赚到的钱不足以被保障扣费，所以才要关注利率。
万能账户能做到保底利率，就是保证收益率的意思。但是在介绍时，有些业务员抱着提高成单率的目的，将5%的结算利率说成了1.75%的保底利率。因此大家一定要认真看清楚这些内容！
有关万能账户的一些问题，学姐也深入了解过，打算搞清楚这个万能账户究竟多万能的朋友，千万别错过：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com
学姐总结：
这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的回报率实在是让人无法接受。挑选年金险，果然还是越长的保障时间越能发挥它的价值啊。
尽管就是短期产品，但中国人寿鑫福宝年金保险也是挺差劲的 。我在支付宝购买一个小金猪定期年金的收益率都不止这个数！提醒大家在掏钱购买前一定要好好想想！
以上就是我对 "鑫禧宝尊享版产品计划书"的图文回答，望采纳！
