最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
那商业养老保险值得考虑吗？有什么出色和让人失望的地方呢？接下来的内容会告诉大家！
深扒之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中的一种，是以人的生命或者身体为保险对象，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，由保险公司按合同规定支付养老金。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，对年轻人有防患未然的作用，不让年轻人出现消费过度的情况！
然则，购买商业保险要先处理好一些事情，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
在大部分情况下，传统型养老险有确定的预定利率，2%-2.4%是通常的范围。
因而，有持续稳定的传统型养老险收益，风险比较低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
可是大家需要当心的是，传统型养老险抵抗通货膨胀带来的影响有点难度，倘若通胀率稍显高，用长期的目光看，就存在贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，依照确定的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红都无法得到保障。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
如果你想更进一步地探究其中的原因，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，很推荐给养老的人群，保额按照规定逐年增长，说的通俗易懂一点，生存的时间越长久，保额的多少影响着现金价值的高低！
因此，购买增额终身寿险，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，因为有利滚利，现金的价值越来越高，伴随着时间的流逝，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
所以增额终身寿险的优点是灵活又安全，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的看，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，大体看来，学姐认为增额终身寿险更值得购买，那么学姐将会用一款产品替大家介绍一下增额终身寿险的长处在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
光明至尊增额终身寿险这款产品有着3.8%的保额递增比例，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，60岁已经退休的陈女士，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
也就是说，其实就是李女士所投资的那100万本金，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，如果用于养老，绰绰有余了吧！
如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。
如若对于投资持保守观念，最终目标是强制储蓄养老，大家还是购买传统养老保险吧；
假如渴望养老金拥有最低受益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要长期的利益的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，能解决自己的问题，就是好的。
以上就是我对 "怎么买商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
