学霸说保险

交15年社保 2020年退休

214次 2021-06-13

近期有很多朋友来找学姐聊天:

“学姐,只交15年的社保是不是就足够了?”

“学姐,社保我们都有交,可是交15年和20年的区别在哪呢?”

“学姐,我现在没有存款,不久前刚参加工作,工资少,30岁之后再交社保来得及吗?”

身边很多朋友都在问学姐,认为社保如果多交了也没用,想要晚几年再缴纳,你们是不是也觉得买多了会很亏呀???

社保作为国家白提供给我们的福利,学姐自己都想方设法的薅,怎么你们是“不是很想要”的态度???

社保为我们省了多少钱?多长时间内交社保最好?是今天我要让你们了解的问题。

让小编带你们了解社保里交短交长的区别。

社保让你“赚了”多少钱?

我们通常说的“五险一金”在生活中有什么用处呢?

养老保险
是保障我们退休后,仍然有钱可用的保险。工作期间累计缴纳15年,就可在退休后每月领取退休金,退休金的数额也十分可观。

医疗保险
医保的作用主要就是用来报销我们的就诊花费,比如常见的门诊费,而且还能够在你生病住院时,报销你部分的住院费、医疗费,医疗保险是非常重要的一项保险,与我们的生活息息相关。

生育保险
看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。它能报销因为生小孩产生的生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用,更能提供产假和产假工资(生育津贴)。

工伤保险
它给我们的保障就是当我们工作期间以及上下班途中出现意料之外的伤害或者患上职业病等原因,生病暂时不能工作或永久丧失劳动能力甚至发生意外状况死亡这种情况,家属或我们都能得到保险公司的补偿。

失业保险
保证我们在被迫失业后,能过每月领到一笔足够生活的失业金。

住房公积金
当你想要买房、租房、装修房时,你可以以超低的贷款利息薅国家羊毛。

五险一金内容十分全面,它作为国家给予公民的社会福利,切实保障了养老、医疗、生育、住房等多个方面。

对于刚入职的人缴纳社保的钱占到了工资的20%,会造成生活比较拮据,从而不愿意缴纳。

如果你有这种想法,学姐只能说:学姐看到的要比你想的更加全面。

跟着学姐好好算一笔账,你会懂得社保是保证不亏,还能稳赚的。

先来看张图:

我们自己和公司双方共同承担我们每个人社保账户费用的缴纳。

尽管不同地区社保缴纳比例会有所不同,但是不管在哪个地区,公司缴纳的比例,一定远高于个人缴纳的比例(一般是个人的两倍)。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快达到工资的一倍了,如果你选择只缴纳15年社保或者30岁之后才缴纳的话,先不提保障没有了,就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

社保到底应该交多久?

学姐先告诉大家,社保是能交多久交多久,不要有其他的疑问。

我们逐个来分析一下:

养老保险
很多人想到社保的交付时间就是“社保只要交15年就行”,其实其中的原因是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年,那么在退休后就能每月领取一笔退休金。所以就会认为缴纳15年和25年的区别并不是很明显。

其实呢大家会有这样的想法,是因为不了解养老保险的缴纳规则及养老金的计算方式。

现在学姐跟大家说,缴纳15年和25年肯定是不一样的,那究竟差在哪?差别会有多大?接下来我举例让大家了解的更透彻些:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式的复杂程度有点高,但是不影响我们直观的看到,个人账户余额越高,缴费年限越长,那么退休了每个月能够领取到的养老金就会增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:

根据我们了解到的,不管是选择A、B这两个中那个,其实我们都可以在退休四年后收回本金的。只是因为B会多缴纳10年的养老金,所以每个月多领1014.4元,一年会多领1.2万元。

其实我们只要了解::养老保险我们交的时间越长,我们的养老金和基础养老金也会跟更多,当然养老金也就更多。 

倘若我们贪恋我们年轻时候的那几百块钱的工资的话,等到年纪大了其他的老头老太太都在跳广场舞,而你可能还在为报名费发愁,

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着众多商业医疗险无可匹敌的优点:

  当月交次月就有保障

医保没有等待期,不像医疗险和重疾险需要至少90天的等待期,医保可以当月交费次月保障。

  生病之后也可投保
当前国内的许多商业保险都有严格的健康标准需要购买者注意,没达到要求是不可以投保的,不管多少钱,但是社会医保没有这个限制,即使生病了也可投保并且报销。
  无条件续保
只要你敢交钱,不管身体什么情况,国家都敢保,
  续保满15年或25年即可余生都获得保障
只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同),就可以终生享有医保保障。

这是医保最令人信服、钦佩的地方,是商业医疗险比不过的。因为人一旦年纪大了,各种小毛病就出来了,堆积在一起,患病的风险就提高了。

这时候购买商业保险的话,有两种可能,一种是保费及其高昂,一种是直接拒保。购买零门槛、缴费不高的医保不是更好吗?

平时我们缴纳医疗保险的钱会被分到这两个地方去:
我们医保卡中的[个人账户]里可以找到个人缴纳的2%的部分,当我们不小心生病了去医院挂号看门诊或者买药的时候,医保卡里有钱都可以直接刷的。
这就等于我们每个月都拿一笔钱存起来,用作之后生病的医疗费用。
另一部分是公司缴纳的10%,这部分就被分到社会医保统筹基金里,假如我们患了需要住院来治疗的重疾,我们所花的住院费、药物费、治疗费等它是能帮我们报销一定的比例的(报销比例按照医院的等级基本上是70%~90%)。
总的来说,我们买医保所花费的钱并不是浪费,只是交由国家账户,如果我们生病时有需要也可以拿出来使用。
如果坚持缴纳,不但能用来报销生重病时的费用,报销额度还能逐年增长,当缴纳满25年后国家还能给我们保障终生。

希望你们可以清楚,对于医保的保障额度,在部分地区,你们的缴纳时间变多,额度会随着增加,像深圳这个城市,若是你坚持连续交了6年医保,那么你最后可以拿到一百万的医保保额,
若是大家没有去缴费,时间超过三个月,那么连续缴额时间被清零,保额也随之成为最低,
(连续缴纳时间清零不会影响累计缴纳时间,只要能够在退休前累计缴满25年,这样的话即使是断断续续的缴,保障也会持续一生)
生育保险、失业保险、工伤保险
{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

  生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。如果不打算生小孩的话,这个保险交不交无所谓。

但如果要生小孩的话,生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用,也能为消费者提供产假和产假工资(生育津贴)。

对于生育险而言,个人一分钱都不用交,由公司替我们全部缴纳,你只需要工作累积九个月或累计12个月以上,那么,知道的就是生育险,是不用我们花钱报销的。

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似,你交的时间越长,那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

失业险只有在失业的时候才用的上,而且哪怕失业了,它的领取条件也会比较苛刻:

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;
✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
再加上我们失业的可能性很低,所以失业险的实际意义并不大。另外一种就是你领取了失业金的话,你会被强度大小添加再就业培训,这样不划算……(还不如不领)

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障,对缴纳年限没有要求,生育保险跟工伤险的性质是类似的,不需要我们个人交一分钱公司会替我们全部缴纳。

我们没有理由拒绝接受类似于国家免费给予我们的这一层保障。

住房公积金

住房公积金,集买房、租房、装修房于一身,贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

下面是广州公积金贷款额度的计算公式,仅供参考,因为在不同的地区,计算方式也有所不同:
公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
贷款额度越大,说明你贷款额度一定是交的又多又久。
公积金贷款100万与商业贷款100万,都分30年,它们相比,公积金能省下多少钱呢?
能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)
公积金缴纳的额度会占到个人工资的5%~12%,有些人觉得它的缴纳额度很大,而这笔钱并不是没有用途的,只是现在暂时由国家为我们存起来了而已。
有公积金的买房,可以优惠很多,因为公积金贷款利息比银行贷款利息低40%,且除了买房外公积金还能用于租房,甚至在满足一定条件时还能连本带息全额提取出来。
我们买房时国家就给我们提供了优惠,并且一分钱没有要我们的。

总之,社保不仅要好好交,还要早早交,争取将社会主义为我们建设的福利给自己安排得妥妥的。
借助社保给予我们的保障,认真踏实地工作,努力早点实现小康水平,将自己的星火力量汇聚起来,成就自我,成就整个社会。
当然了,有优点自然就会有缺点。社保的确为我们提供了全面的社会保障,其中最主要的就是有钱看病,有钱买房和有钱养老。
但社保作为全民福利,它只能保证每个人都“有白粥喝”。
比如当我们遇到需要动辄几十上百万的重疾时,医保是很无力的;根据意外全残甚至身故等严重事故造成的损失,工伤保险的赔偿不够弥补。
想享受更好的保障,这就要保额更高,保障力度更大的商业保险才能办到。

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以上就是我对 "交15年社保 2020年退休"的图文回答,望采纳!

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