很多父母都是按照成人标准来为3岁孩子买重疾险的,好比说,父母除了给自己买了50万保额重疾险,还孩子也买了这么多。
其实最佳的做法不是这样的,如果你预算充足,可以自由选择,不过假如你手头不宽裕,再给孩子买个50万的保额花掉几千块就不太好了,因为可能已经有几万块都用于缴纳父母的保费上了,再算是孩子成千甚至上万块的保险费用,普通家庭未必能承担得起。
目前治疗重疾病平均开销是30万的程度,而家庭责任又不需要孩子来承担,生了病只顾治病就可以了,家庭的其他支出用不着操心,故而只需给宝宝来份30万保额的保险就好啦。
假如你现在还不知道怎么选购产品,也不用太慌,学姐针对这个问题为大家做了详细分析,不妨看看这里:
不过只知道保额还不够,少儿重疾险很多的坑各位朋友们要多了留意,不然的话只有保额,那么后期不能理赔可以说就是白花钱了。
一、如何判断少儿重疾险是否靠谱?
我们以最近很火的少儿重疾险为例——妈咪保贝新生版,来看下它的保障图:
1、保障期限
平时我们看到的那些成千上万的少儿重疾险,基本只能保终身,或者保至70/80岁,这就大大提高了保费。
而妈咪保贝新生版有多种保障期限可选,消费者的选择更多更自由,同时大家也可以根据自己的情况来挑选。
不过学姐可以推荐大家选20/30年保障时间就够了,这样选择的原因有两点不妨大家去看看吧:
第一,当孩子20/30年后成人了,他们自己有经济能力,到了那个时候我们作为父母的就可以停止缴费了,这个保费就由孩子自己完成了。
第二,重疾险的市场规模扩张的很快,基本上四五年产品就要迭代一轮,高性价产品层出不穷,等以后孩子结婚有自己的事业,避免不了要重新投保大额的重疾险。
可这只是一个建议而已,要是大家有经济能力的话,能够为小宝宝购入最佳的保障,可以考虑长期保障。
2、保障内容
优秀的少儿重症险,一定要包括重症、中症和轻症保障。
妈咪保贝新生版的基本保障是十分全面的,重症、中轻症和被保人豁免都包括其中,还可以选择很多保障,包括有投保人豁免、少儿特疾以及癌症二次赔付等。
投保人豁免是我要重点说一下的,对于年幼的小孩子,根本就没有收入。所有保费都是孩子父母支付,一旦孩子的父母出了什么事,孩子的保险费用就没有人支付了。
因此给孩子买保险时,要加上投保人豁免(如果父母有保险也可以不用买),这样的话在父母患病或者不幸发生意外的时候,孩子保险的后期保费就不用交了,合同也依然有效。
但是,一定要记得那句话“具体情况具体分析”,记住,千万不要盲目的去附加投保人豁免,例如当你碰到以下这几种情况的时候,就不太适合附加了:
3、二次赔、少儿特疾保障
人们都知道的是,比如恶性肿瘤、心脑血管这类的疾病,都是一些高发重疾,不仅死亡率高,复发率也很高。
譬如恶性肿瘤,新诊断的实体瘤患者中在我国复发率为60%在术后1年,死于肿瘤复发和转移的患者超过80%,出院后的1~3年内是复发、转移的高危期。
因此这些高发重疾的二次赔保障一定不要少,防祸于未然。
另外,还有一些少儿特疾发病率一年比一年高,比如白血病。
例如这些疾病,无论是二次赔还是额外赔,一定要覆盖住,我们可以不选择附加,但是产品本身一定要有。
总结下来就是(投保门槛、基本保障、其他/可选保障)这三个是判断一款少儿重疾险如何的重要方面,不过除了上面说的,还有一些小细节需要注意。
二、3岁少儿投保重疾险的小细节
1、重疾保障
(1)除了保监会规定的28种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额,最好有额外赔,比如说:60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
2、中轻症症保障
(1)疾病种类:28种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起,最少3次,低于这个标准基本不用考虑。
3、理赔门槛
很多无良保险公司看上去产品很好,但实际上理赔门槛却很高。
举个例子,“失去一眼”此项保障,A产品的理赔要求是被保人的眼球需要全部拆除掉才能进行理赔。而B产品的理赔要求就是:被保人的眼睛只要失明就可以获得赔偿。
由此可得,B产品赔付门槛很显著的放宽了许多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件!
下文为大家汇总了一些重疾险常见陷阱,大家一定要读读:
以上就是我对 "三岁宝宝保险额度应该要多少"的图文回答,望采纳!