买中华人寿中华尊不合适!虽说这款产品的保障责任广,除基本保障外还对航空意外身故额外提供了保障。且赔付比例设置也比较合理。但是其缴费方式死板。只能年交,无法趸交,且还不能加保。故不太推荐入手。
增额终身寿险,凭借着其保额复利递增的特点,获得了大众的喜爱。
这么说吧,一般作为一款带有理财的险种,这种险种坑人简直就是无形的!
那学姐就以中华人寿推出来的,中华尊增额终身寿险举个例子,为大家做一个详细的测评,大家也可以观摩一下!
看看这款增额终身寿险的收益如何,值不值得投保!
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘!老规矩,先来看看产品保障图:
对于重点内容,学姐直接开讲!
>>优点:
1、保障责任广
截止到现在为止有巨多增额终身寿险的保障责任,仅涵盖身故/全残保障。
且中华尊的身故/全残保障只是其中一项,还附带了航空意外身故保障。
假设被保人在航空意外中,不幸丢失性命,不只是身故保险金家人可以得到,而且还能额外有航空意外身故金100%基础保额。保障的范围会更广,保障力度更优。
额外赔付的金额,能够很好的保障我们家庭的经济不受到很大的影响,在这个方面中华尊做的确实不错!
2、赔付系数设置合理
中华尊的赔付系数有一定的区别:18-60周岁160%、60周岁以上120%,这种设置,与其他相比起来还算比较合理。
那到底为什么这么说呢?别着急,学姐为大家分析。
家庭经济责任最大的时期,基本就在60周岁之前,上有父母,下有孩子,这是每个家庭都需要面对的现实问题,可能还存在着负债,比如车贷、房贷等。
比如在一个家庭中,承担经济来源主要力量的一个人去世了,无疑会给家庭带来非常大的经济影响。
这样肯定导致家庭收入猛烈减少,老人小孩的抚养成为了难题,车贷、房贷等压力就全部落在整个家庭头上。
在60岁的时候,孩子也跟着长大了,能够自行独立了,此时身上的经济责任可以说轻上好多。
是以,在60周岁以前的身故赔付力度,应该为最大的,这样才合理,才能有效的给家庭带来保障。
关于这一点中华尊做的就已经很好了,值得表扬!
>>缺点:
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
对于中华尊这款产品来说,它的缴费期限只可以选择年交,而没有趸交。
趸交,很简单的来说就是一次性把保费缴纳完,和年交相比,更加适合收入高,收入不太稳定的人。
中华尊缺少了一这一个点,选择性不是那么的灵活。
不知道自己适合怎样的缴费年限?大家可以来了解一下保险专家给我们的建议:
中华尊这款产品对于最低投保的要求是一万元,不太为那些预算不足的人群考虑。
市场上很多有关增额终身寿险的产品,对于投保额度的要求都不高,甚至1000元就能够投保。
足以见得,在这些方面中华尊还不够优秀啊!
2、不能加保
增额终身寿险得到大家关注最多的一点就是:保额的复利每年都是递增的。
我们大家都有所了解,在递增系数完全一样的情况下,本金越多那么收益也同样是越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
倘若投保时流动资金数额较少,后续经济情况有所好转,就可以选择二次加保,投入的本金多,后续的收益也会增加。
但是!中华尊不支持二次加保。
就算你后期资金足够的多,不可能再加保获得更高的收益了,这简直就是太死板了!
除开这两点,中华尊还有一些缺陷,详细的测评学姐把它编辑在这篇文章里面了,大家可以自己去拿回去看看:
二、中华人寿中华尊收益如何?
增额终身寿险的收益是与保单现金价值有关系的,其实年底的现金价值就是退保时领回来的金额了。
那么到底这个中华尊的收益怎么样呢?接下来学姐会详细地讲解,请大家认真地看一下吧!
假如小李已经年满30岁,他为自己买了份中华尊增额终身寿险,每年交保险10万元,分为5年来交,明确会保障终身。
下图表明了用意,5年期间一共累计缴付了50万元保费,可别小瞧,保单现金价值能达到55.9万,大概也就在小李35岁左右,此时已经把本给赚回来了!
市场上,目前有很多同类型的产品回本速度都能达到9~10年,比较漫长,与之对比,中华尊的回本速度算是非常优秀的。
在小李60岁时,现金价值达到131.4万,价值翻了2.6倍。这个时候,小李可以选择提取部分现金价值,把它当成孩子的教育金来使用,或者是养老金来使用,提高老年生活质量做的很好!
70岁时,现金价值达到184.8万,翻了3.6倍。此时要是退保,这笔资金拿来改善整个家庭的生活质量真的足够了!
假如不退保,留给后代也是一个选项,待自身不在这个世界的时候,后代就能获得这笔身故金,虽然说人已身故,但是这份关爱依然在。
经过一系列的计算,在投保人有60周岁后,3.5%左右是中华尊终身寿险的内部收益率IRR,还是很不错的到达了及格的水平。
三、学姐总结
归根结底,中华尊增额终身寿险优势也很突出,但是也存一些不足。
回本速度很不错,而且也能看得出来,整体的收益水平也处于上升状态,并且已经超过了及格线。
不过,市面上也还是有较多做的比较好的增额终身寿,可以经过多轮比较后再决定投保。