鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,有许多的朋友都对这一点心动不已!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法,投保年金险前一定要看看:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来讨论讨论:
由保障图能够得知,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也不高,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,经由学姐的认真阅读,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,没有趸交这一方式可选。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
如果这两种缴费的方式都能够有,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面就做的不是很好!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,不知道哪种缴费年限适合自己?下面这篇文章大家可以去参考一下:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!简直是不够大度!
那么对于万能账户的定义是什么呢?
如果投保人不想领取年金,年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金越高越好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,这让整个家庭瘫痪了,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
之所以说,赔付的身故金越多的话,给予家庭的保障就更强更有力,至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了上面讲到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,详细的内容整理在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
了解完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,不能光看代理人演算的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,只要内部收益率IRR的数值有所增长,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,选择在50岁领取年金,基本保额是10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。
年金:也就是说在小王五十一周岁的时候,赔偿110%的基本保额,即为11143元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
这种图可以告诉我们,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,这么说吧,到了这个阶段,还没有收益!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR仅为1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是如何产生的呢?这是因为小王在保障期满时,一次性给付了已交的保费,这才让内部收益有了这么大的提高。
这么说吧,买了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益也不是很优秀,投保前要三思!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经帮大家总结出来了,感到好奇的朋友就来看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险生存险"的图文回答,望采纳!