停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎,现在很多人都在说着他的历史,乃是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项,在2008年的是就获得了一下奖:最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
可以看出,平安智盈人生是一款多么优秀的产品!
不过,学姐对智盈人生的条规进行了剖析,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。
智盈人生藏着什么机要呢,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
详细分析之前,我们先来看看智盈人生的产品形态图:
智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。
平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上做的优不优秀,我们还要从全方位进行了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生主要作为一款终身寿险产品,主要提供身故保障,如果在合同有效期内不幸身故的话,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。
真是让人很差异,居然不提供全残保障!
全残保障是寿险当中需要重视的部分,甚至把这个问题看得更深一点,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大,都是一笔不小的负担。
全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。
学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:
2、扣除费用高
平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。
扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的!初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的:
一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费,自第6年保单年度之后,扣除的保费就是5%。
由此得知,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,一定会从账上扣除3000元,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,不久的将来,这款产品也不会出现任何的回报。
所以,我们不要以为智盈人生有了万能险,就一定能赚钱,也许投资的钱都被扣没了,更别说赚到钱。上面的内容我们已经知道了,下面的这些点是对于万能险来说,我们要更加留意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的,被医院通知呢疾病非常严重,并且已经是晚期,基本保额就会提前给付。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是需要改进的,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,而且保额还是与主险共同享有的。
也就是说赔付了重疾险的保额后,主险保额就会减少对应的额度,理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,说的简单一点,理财账户里的资金会大面积的变少。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付,需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。
新标准在2014年国家出了之后,其就是十级了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,
别人可能享有十级伤残赔付,但是买了这款产品之后却不能享有,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这样一来更难受了。
你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:
其余,对于低标准的伤残就不说了,而且更难以接受的是,170元保费只能买到10万保额的意外伤害,并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛,对比之后,可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。
要是你计划配置意外险产品,这篇文章里讲到了好多性价比不错,品质也不错的产品,大家可以做个了解:
4、收益少
智盈人生的保底利率是1.75%,这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。
也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确,而这么低的保底利率简直惨不忍睹。
1.75%的万能险保底利率,在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上,确是是有些不好意思拿出手。
智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险可能也会有,因而我们在进行这类产品的选择之前,建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑:
综上所述,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,然而保障条款中还是有不少bug的,关于投资,是没有亮点的。
因此,保险公司有名,产品也有可能比较差强人意,我们买保险,不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼,目光要够严谨,好好分析产品才是关键。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
那如果已经买了这款产品,后悔了怎么办,毕竟退保还是存在损失的,要如何做才能把损失给降下来呢?
智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限,虽然收益一般,这只是相比较来说而已,但大致上能得出的是,针对这类保险的期缴保费更加多的话,缴纳的时间长,在短时间内可以拿回成本,收益就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,这个保险在收益上要到20年以后才有见效,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,收到的利益也会有一些。
朋友们,你们要先选用专门的保障型产品后,同时不要智盈人生的附加险,就把它单纯地作为存钱的工具好了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。
若是有意愿退掉智盈人生,因而,你们最好先瞧瞧这退保攻略,让你的损失从最大变的最小:
最后总结一下,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件,其次对我们自身利益是否符合。
要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,不会有哪款保险产品做的“面面俱到”!提醒一下,购买理财险之前,我们首先要做好较为完整的保障,关于保障型的保险是下面这几个,学姐整合出来了,大家最好浏览一下:
以上就是我对 "智盈人生利息算"的图文回答,望采纳!