臻鑫相伴理赔快不

“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”

相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

先不要过于兴奋，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：

臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那恐怕是不太合适，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，退休后没办法年年都可以领钱。

还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。

臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。

除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。

与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。

如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：

比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。

通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在投保的早期，价值是比已交保费的少很多的，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。

年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上远远不如定期寿险。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？

学姐简单算了一下，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。

假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，总计可以获得80万。

13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。

权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。

归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。

若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。

以上就是我对 "臻鑫相伴理赔快不"的图文回答，望采纳！

最新人保寿险臻鑫相伴年金险好吗