近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
因此，预测未来养老方面，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
所以商业养老保险值得信赖吗？有哪些优缺点呢？大家继续阅读吧！
再了解答案前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，有助于年轻人预防未来的风险，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人之间约定。
在一般情况下，传统型养老险的预定利率是确定的，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，比较低的风险，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵御通货膨胀形成的影响具有难度，如果通胀率比较高，用长期的目光看，要小心出现贬值。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照确定的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，这个分红的数量都是未知的。
所以打算通过分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
如果你比较关注其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，很推荐给养老的人群，保额的数额会根据产品规定增长，简单来说，活得时间越长，现金价值会随着保额的增多而增值！
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，现金总数额会越来越多，伴随着时间的流逝，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
依学姐来看，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，但相对而言，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，下面学姐通过一款产品告诉大家增额终身寿险好在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
以下是学姐的结论：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，陈女士60岁退休时，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
意思就是，李女士投资的本金是100万，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，如果用于养老，绰绰有余了吧！
那要是有对光明至尊增额终身寿险感兴趣的小伙伴，这篇文章带你全面认识：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总而言之，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
若是在投资方面比较求稳，目的是强制要求储蓄养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
假如渴望养老金拥有最低受益，收益还与保险公司经营业绩挂钩，小伙伴们对于通货膨胀对养老金造成的影响可以回避，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，大家还是考虑增额终身寿险吧！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，符合自己的标准，就是最好的。
以上就是我对 "怎样投年金保险最合算"的图文回答，望采纳！
