学霸说保险

分红型两全险陷阱多吗?

237次 2021-06-24

在保险市场中,分红险一直是比较受欢迎的产品类型,提到“分红”二字,好多人都认为自己交了钱,不但能得到保障,分红也是一定能领的,认为自己就属于是保险公司的原始股东了,事实是否如此呢?

有关分红险大家可以阅读一下这篇文章:

那今天就来看一看保险公司的分红险是否靠谱,是否值得收入囊中!

一、什么是分红险

分红险是指什么呢?就是保险公司在每个会计年度完结后,会拿出上一会计年度该类保险的可分配盈余,通常按70%的比例分配给客户,以现金红利或增额红利的方式,想学习更多保险知识,快来这里吧:

分红险的红利分配有两种方式:分别是现金红利和增额红利两种方式。

现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配,这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式;而增额红利将红利分配给客户的方式是,在整个保险期限内保险公司每年增加保险金额。

二、分红险值得买吗

分红型保险买入后,保险公司收取的保费中刨掉运营成本还有剩余的话,余钱就会通过红利来进行返还,可以获得“在得到保障的同时相应付出的金钱最少”这一保证,同时各种金融风险也不需要担心了。

听起来真是让人想早点入手的大好产品!

但是分红险在消费者没看到的地方还有一些缺点,需要大家注意!

1. 分红不确定

很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题:红利是不保证的!

分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定,所以分红并不是每期都有保证,而且分红多少都有可能,难以确定。

同时,分红险的保费也并不便宜,所以买分红险的时候大家务必想清楚,别以为只要买了分红险每年就等着分钱了!

2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中,会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比,这样会让大家曲解,觉得分红型保险和银行存款是差不多的,甚至还超过了银行的收益率。这是一种不对的想法,因为银行是保本保息,分红险不一样,它只保本不保息。

3. 分红险保障能力一般

很多人觉得分红险既有保障能力,又有分红,是个不错的选择。不过正常情况下,关于分红型保险提供的保障可以说是并不周到,而且关于赔偿金额我们也拿不到很多,这点也是让很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因。

经过以上的解析,大家应该也更明白分红险是怎样的了,但是购置保险产品的时候建议大家最好优先购置一些保障型的,最先是保障自己的日常生活,其次才是思考购买分红险产品。

学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。

1. 重疾险

如果被厄运找上门,患上了重大疾病,你需要承担几十万甚至几百万的医疗费,康复费,还有收入损失,等等,这会给一般家庭带来沉重的经济负担,因此重疾险是一定要购买的,即使患上重大疾病,也可以减轻家庭的经济负担,有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。

重疾险越早购买越能省钱,家庭条件允许的最好购买终身重疾险,提供终身保障;家庭条件差的话,可以考虑购买定期重疾险,让保额最大限度的覆盖,至少足够撑住治疗费用和维持基础的生活,这里为大家准备了一些值得购买的产品,快看一看吧:

2. 医疗险

为什么花那么多钱买了重疾险,还要买医疗险呢?

第一,重疾险和医疗险有不一样的理赔方式,如何能获得这一笔钱呢,前提得是患者的重疾是有合同规定的,这些问题如治疗费用收入损失什么的,都可以解决,推荐大家优先购买重疾险的原因是医疗险只能报销医疗费用。

重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以,大部分治疗费用的报销都是医疗险,因此我们最好都配置医疗险。

医疗险的作用就是主要解决医疗费用的问题,主要分为百万医疗险和小额医疗险,小额医疗险在大部分人的负担范围内,但是如果看门诊的频率高,留下很多理赔记录,以后投保可能会有一定困难。

而百万医疗险一年只需几百块,可以说毫不费力地拥有了几百万的保额,虽然有1万免赔额作为基础,但如果不幸得的是大病,百万医疗险可以在你需要面对很高的医疗费用时起到作用。

因此配置百万医疗险是作为医保补充的最佳选择,如果想花最少的钱买到百万医疗险,可以视自己的实际情况而定,购买一些续保条件好的产品就没问题了。

这些产品都是不错的选择,大家可以参考一下哈:

3. 意外险

意外险价格便宜,通常一年一保,主要分为意外身故,意外伤残,意外医疗。

我们在购买意外险时应更加注重免赔额、报销范围和报销比例等问题,有实际情况需要再购买,可以参考这篇文章哦:

我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险,保期1年的意外险每年只需几十块就可以把保额做到很高。

而长期意外险保费是不低的,可以选择保20年或者保30年,但是随着科技水平的持续进步,意外情况的发生也就不断减少了。

另外,意外险更新速度快,如果购买的是几十年的长期意外险,是很难对所有可能的意外进行保障的。

最后大家还是要注意一下,分红险虽说可以做到保障和分红,但购买还是需要慎重考虑,毕竟保费不便宜,而且人身保障才是需要优先关注的,风险转移了之后,才能够让自己的生活得到更好的保障。

希望能为大家解惑!

以上就是我对 "分红型两全险陷阱多吗?"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签