商业养老保险是商业保险中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，我国的保险行业目前已经明确了行业的发展定位方向与任务，以后5~10年的发展重点方向是健康保险和养老保险。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，第三支柱养老保险的主流产品将是商业养老保险。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
购买商业养老保险靠谱吗？都有哪些缺陷和优势呢？想知道答案的话就继续看吧！
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险的其中一个分支，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，由保险公司按合同规定支付养老金。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，防止年轻人不理性消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：
1、传统型养老险
传统型养老险定义就是，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
一般情况下来讲，传统型养老险有明确的预定利率，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险相对来说比较低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，倘若通胀率稍显高，放眼长期，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单明细，按照制定的比例、以红利的形式，分发给投保人的一种人寿保险。
分红一般会分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这三者都是一样的，这个分红的数量都是未知的。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐还是劝各位要三思！
倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额按照规定每年等比增长，说的通俗易懂一点，就是活得越久，保额的多少影响着现金价值的高低！
因此，购买增额终身寿险，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，现金价值也一直都是在利滚利，等上一段时间，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总体来说，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，总而言之，学姐比较推荐增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
在保额递增比例上光明至尊增额终身寿险表现为3.8%，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？适不适合养老就看收益情况如何了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
看光明至尊增额终身寿险的收益演算表，各位就能明白，60岁已经退休的陈女士，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
可以这么理解，100万就是李女士投资的本金，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
若是在投资方面比较求稳，最终目标是强制储蓄养老，学姐还是建议选择传统养老保险；
倘诺养老金想要拥有最低收益，收益还与保险公司经营业绩挂钩，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，想要放长线钓大鱼的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，只要符合自身需求，那便是好的。
