有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而目前理财的方式层出不穷,保险里面的年金险产品,也可以让我们用来理财。
有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险等这种方式,当真比把钱存进银行还要安全吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?
银行还是非常有保障的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。
那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!
研究之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,有利于更好的去理解下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们首先要先把年金险弄清楚:
1、什么是年金险?
年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。
从上图我们可知理财资金的流向是这样的:
投保人往年金账户里交完钱后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;
万能账户等同于一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,但是手续费还是要付。
然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:
从上图我们可以看出,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。
学姐整理的这份分类解说十分详细,各位可以直接了解一下这个文章:
2、年金险的作用
既然年金险如此复杂,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?
这里就说说年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,需要花费不小的资金,为了孩子赢在起跑线上,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。
我们以小学为例,孩子除了学校外,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,并且还得参加课堂外的兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。
年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。
教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,有兴趣的话,不妨阅读一下:
(2)养老
随着日益严重的国家老龄化问题,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后过上好一点的退休生活,就需要我们当下就做出计划。
大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。
(3)强制储蓄
买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。
养老年金险的作用就得以体现出来,况且买入年金保险的门坎也比较低,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。
(4)财富传承
从高收入群体的视角,他们的收入要比支出多得多,若想要留给后代房产、股票等资产,办理继承的手续可以说是很复杂的,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,于是利用添置高额的年金险的途径,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。
看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐说了不少,事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现,大家可能没有办法看出哪种方式更好?
因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,
1、收益
下面是如今央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。
而年金险是最高预定利率是4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。
不仅含有上面这些功能,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。
若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,无需花时间找,学姐告诉你:
2、安全性
银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都很好。
你认为保险公司会倒闭,也不要过于担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是管用。
实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,浏览完你就明白学姐有没有骗人了:
3、灵活性
银行储蓄最高可挑5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,不过如果中途需要用钱的话,支持取出,可是利率是以活期来算。
年金险的话会设置一个封闭期,最快领钱也要5年时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,由于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。
根据以上所讲,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,跟银行一样安全,收益高于银行。
只是,若是资金不充足,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,再研究理财险产品。
为何要选择购买保障型保险?看完这篇文章大家就会了解了:
以上就是我对 "手里有多的钱购买年金险还是存银行合适"的图文回答,望采纳!