随着理财意识发生的变化，买理财产品的人逐渐增多。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过仔细研究，学姐发现，这款保险并不简单！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险表示就是，有两方面保障，意思就是保生也会保死，被保人的生死就作为进行理赔的标准。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，也有一些人不适合购买，所以在正式揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
不说那些废话，咱们回归正题，先来看看恒大万年禧的保障图：
一上保障图，内容基本就清楚了，学姐不整那些有的没的，直接把优缺点告诉大家：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
一般而言，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧可以运用减保和保单贷款的方式，从保单里那里领取到现金价值。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，只要满足减保规则，其实你也可以在人生不同的时间点比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能在额度、次数、领取时间上不会设置限制的，只要在条款约定的限额以内即可。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它究竟值不值得各位小伙伴购买，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧所搭配的有万能账户这个传家宝，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率是4.95%。
那么搭配万能账户号可以有什么帮助呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
好比是，住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配置恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
正因如此，那么就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以获得优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，是非常实用的保障了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧支持减保但不支持加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；而且就在日常生了残疾、大病或者出现了重大意外事故全部都是无赔付的。
一旦发生严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，好奇的朋友千万别错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最中心的指标还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下倘若老王30岁才进行投保，每年需要支付10万，缴费时间为五年进行演算：
这样下来，老王一共交了50万，那么，也就是在7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，直到期限满的时候现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险详细条款"的图文回答，望采纳！
