多数人对保险的了解,都是源于寿险。寿险以被保险人的生死为保险对象,特点是合同条款简单、保障责任清楚。
定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险不仅保额高,保费也低,只有在保单规定的期间,被保险人身故了,保险金就可以领取;
终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险,保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人到最后肯定会去世的,所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。
相比而言,定期寿险更能把保险的本质给体现出来,更偏重于保障。终身寿险就像是定期存钱,储蓄与资产传承功能更强。
今天,学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章,可以回看一下这一篇:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,包括定额终身险和增额终身险两个类型。
定额终身险:保额在签署合同的时候就要确定,即便之后想要改保额也是没法改的。
增额终身寿险:就是保额与时间成正比,时间越长保额越多,保险合同中会写保额的一个增长趋势。
和增额终身险的相关介绍,下面有一个文章连接,有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧:
②分红型:合并了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不,就产品说明书的测算数字而言,它只是我们对未来收益的一个假定,分红是不能保证的。
③投资连结型:不仅拥有寿险保障,还新加入了投资功能,多数部分是投资功能,极少部分是寿险保障。未来收益是不可测的,也有可能赔本。
④万能险:仅对个人账户的增长提供一个最低保证,实际计算利率是预测不到的。
上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩,保险费用需要很多钱,以后的收入还没有稳定性。因此,大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。
为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险,学姐将这几者不同的地方都分享给了大家,想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅:
二、终身寿险的优势有哪些?
拿其他的保险产品作比较,终身寿险虽然可以做到百分之百理赔,可是保费方面高,而且杠杆也是低的,收益方面还是普普通通的。
但是市场检验产品最好的办法是,这种类型的产品竟然是可以存在的,那么它的优势也是存在的。终身寿险主要有下面这些优势:
1、资产传承
百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的,受益人可以通过自己指定,而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人,能够得到法律的保护。除此之外,投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人,保证财富长期安全,防止后代子孙突然拥有巨额财富,挥霍无度,违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。
2、债务隔离
保险金不是遗产,也没有列入偿债资产,因此不会被强制抵债。
不过以保险的方式避债有某些先决条件:要是法定受益人被写入受益人一栏,那保险金将变成遗产赠给继承人。届时,继承人需要承担债务。
如果指定受益人,保险金不需要偿还债务,但指定受益人也是有前提条件的。
举个例子:B先生向银行进行贷款300万,他还入手了一份五百万保额的终身寿险,假如规定受益人是妻子,那么银行贷款就是夫妻共同债务,妻子身上带有连带清偿责任,一旦B不幸离世,妻子拿到保险金后需要偿还贷款;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险作为一款长期性保险,它的保单享有现金价值,在购买后超出一段时期后,现金价值会比保额更高。表面上是投保,实质上是“储蓄”,保额在保险公司里,就吴持续增加的状态,保值和储蓄的功能都有了。
4、有贷款功能
终身寿险有保单贷款功能,企业家可以用于补偿现金流。
保单贷款的利率并不是固定的,会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但从整体上看,贷款利率通常都会低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。
那么有打算买终身寿险的朋友,学姐为你们整理了一份干货,衷心希望可以帮上你们:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一,普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费,因此,建议一般人直接选择定期的配置。此外,终身寿险还有储蓄功能,能在一定程度上抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性,还可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包含终身寿险的保险金,受益人领取保险金时是不需要任何承担的。同时,关于税务方面也有一定的好处。
写在文章的最后:
学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货,对这有兴趣的可以看看:
就算是定期寿险还是终身寿险,它们都各有各的优势,即没有绝对好的保险,也没有绝对坏的保险,不是根据自己需求配置的产品就不是最好的,希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。
以上就是我对 "终身寿险的保障靠不靠谱"的图文回答,望采纳!