前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国保险业的发展目前有明确的定位和方向与任务，商保险与养老保险成为以后五至十年的发展主要方向。
因此，对未来养老方面做了一个预测，第三支柱养老保险的主流产品将是商业养老保险。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。
购买商业养老保险合适？有什么亮点和猫腻呢？接下来的内容会告诉大家！
看正文之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，由保险公司按合同规定支付养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险是，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。
在一般情况下，传统型养老险有确定的预定利率，一般在2%-2.4%这个范围之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，比较低的风险，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
不过值得大家重视的是，传统型养老险抵抗通货膨胀带来的影响有点难度，假使通胀率较为高，长时期看来，可能会产生货币贬值。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，按一定的比例、以红利的方式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红一般会分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红都无法得到保障。
因此，要想通过分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
想深入了解其中的原因，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，很适合用养老，保额会依照产品规定逐年增多，意思就是，生存的时间越长久，保额越多对应的现金价值也就越高！
所以说，倘若配置了增额终身寿险，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，这笔现金会不断增加，经过一段时间之后，现金的价值可能已经多于你缴纳的保费。
由此得知灵活、安全是增额终身寿险的优势，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
从整体出发，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，综合对比下来，学姐更建议入手增额终身寿险，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
在保额递增比例上光明至尊增额终身寿险表现为3.8%，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，陈女士60岁退休时，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
简单来讲，这就是李女士投资的100万本金而已，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群有三种不同类型的养老保险去相宜。
倘诺比较保守的进行投资，以强制储蓄养老为目的，学姐推荐传统养老保险；
倘使极其想要养老金拥有最低的投资收益 ，并且收益与保险公司的经营业绩有直接关系，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，那就购买增额终身寿险吧！
所以，商业养老保险并没有绝对的好坏，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "怎么投年金险最合算"的图文回答，望采纳！
