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利安人寿传家福终身寿险值得买么?哪些特色和不足?

185次 2022-05-06

据说近期利安人寿推出了一款保障相当全面的终身寿险,最高可给付200%有效保额的身故/全残保险金,这就是人们讨论的传家福终身寿险!

学姐在了解到这个消息之后,现在就给大家测评一下这个产品,我们来看一下这款产品的保障如何!

赶时间的朋友可以点击这篇精简版测评,快速获取测评结果:

一、利安人寿传家福终身寿险保障公开!

学姐已经准备好了利安人寿传家福终身寿险的保障图,学姐和大家一起看一看:

上图中的信息显示出,利安人寿传家福终身寿险可以为大家提供非常多的保障!那么这款产品都有哪些优点呢?学姐下面就为大家介绍一下!

1、投保年龄广泛

传家福终身寿险允许出生满28天—70周岁的人群投保,投保门槛低,尤其是中老年人群体,覆盖年龄层群体也很广泛。

市面上很多同类型产品,投保年龄这一块设置的较为严格,投保门槛还挺高的,对中老年群体而言是不占优势的。

因此,在这个方面,传家福终身寿险做得还是挺好的。

2、保额系数递增高

传家福终身寿险的保额可以通过一定系数实现复利递增,属于增额终身寿险的一种。不了解什么是增额终身寿险的朋友,可以点击下方科普文:

从保额图中可以看出,保险金的给付是会受到有效保额挂钩影响的。假使涉及到的保额递增系数越高,那么有效保额就会提升得越快,就可以享受到更高的保障力度。

优秀的同类产品一般会规定3.5%的保额递增系数,而传家福终身寿险更有优势,规定的保额递增系数为3.8%,还是有很强的优势的,还是值得大家去夸赞的!

3、保障力度优

寿险是保障形态非常简单的险种,而且一般只有身故保障。而且产品也在不断升级,许多寿险不仅能提供身故保障,同时可以提供全残保障。

而利安人寿传家福终身寿险,还额外提供了水陆公共交通工具意外伤害身故/全残、航空意外身故/全残、重大自然灾害意外身故/全残等保障。

如果被保人在18-75周岁身故/全残的情形符合合同中的约定,主要是保险公司承诺额外赔付100%有效保额,并且总共能给付200%有效保额,保障力度非常给力。

不过,作为一款功能侧重于理财的险种,对消费者而言最关键的还是收益部分!接下来学姐继续带大家了解!

二、利安人寿传家福终身寿险值得买吗?

30岁女性投保传家福终身寿险,在3年的时间内每年交10万保费,下面就是其收益情况:

增额终身寿险的收益跟保单现金价值有密不可分的关系,被保人可以基于减保、退保等方式部分领取或者是全部领取保单的现金价值。

根据收益图可知,传家福终身寿险在被保人步入36岁年纪的时候,保单现金价值才能超过已交保费。

而第一梯度产品,当被保人在34岁的年纪,保单的现金价值就已经不低于已交保费了,回本速度不错。

不光如此,从现金价值增长速度方面来分析,传家福终身寿险没有第一梯度产品做的好,一直处在落后的位置。

在被保人年龄为80岁时,传家福终身寿险的现金价值和第一梯度产品差了18万元左右,这个差距可不小。

不得不说,传家福终身寿险的收益并不是很可观,表现并不给力。

追求收益的人群,不妨看看学姐整理的这份增额寿险榜单,多产品对比分析,最后择优投保一款最适合自己的产品:

三、学姐总结

总的说起来,在保障方面,传家福终身寿险的表现还是很出色的,身故/全残保障力度比较强,相比于市面上同类型产品,产品还是极具竞争优势的。

比较惋惜的是,产品并不具备十分可观的收益,建议大家投保前三思而行。

如果还没做好人身保障的朋友,大家最好还是先不要考虑入手理财功能的险种了!给大家的建议就是先配置好人身保险,诸如重疾险、医疗险、意外险等等保险。

其中重疾险的产品形态比较复杂,很多朋友表示说不懂如何下手,学姐同样整理了几款产品供大家参考:

以上就是我对 "利安人寿传家福终身寿险值得买么?哪些特色和不足?"的图文回答,望采纳!

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