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重疾险配置100万保额少吗

171次 2023-05-31

大病众筹这个平台刚刚出现的时候,朋友圈刚刚有轻松筹时,我们多多少少也会把自己的爱心捐献一些,但是朋友圈出现轻松筹这一方面出现的越来越多,大多数的人也少不了有所麻木了,捐钱的人越来越少,当时设定好的金额,很多人都筹不到。

如果他们在此前买了一份重疾险产品,就不用为了治疗费用而四处奔波,也不用厚颜无耻的去向亲戚朋友们去借医疗费用,拿着理赔金就可以安安心心的去治疗了,所以说配置一份重疾险是十分重要的。

那重疾险应该怎么买呢?100万的保额是否够?又有哪些重疾险是值得去购买的呢?学姐今天就给大家说一说~

开始正文以前,市面上很受欢迎的重疾险方面的对比图先给大家看看:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险最主要的作用是保大病的,合同约定的疾病以及理赔条件,并且在保障期限之内,一次性赔付完这笔钱,保险公司是可以做到的,这笔钱不用考虑,可以随意支配,这笔钱可以给治病,或者还房贷、车贷留着。购买重疾险时要注意些什么呢?

1. 保额要充足

根据数据分析计算与统计,得出目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万的结论,因此重疾险的保额至少要30万起步,但是这只是治疗费用,后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等这些都是不包含在内的,需要自己出钱,如果有了30-50万的治疗备用金和3-5年的收入补偿,那么应该就是重疾险的保额了。

其中大人的治疗备用金要考虑30万,一线城市则需要考虑50万,小孩子需要考虑通货膨胀,在治疗准备金单也要50万,再把重大疾病加上一般康复的时间是需要3~5年的,在康复期间是无法出去工作,自然就没有收入,所以说也要笼罩到3~5年的收入补偿。

由此可以看得出,重疾险保额买100万的怎么也够了,当然如果你预算比较充足的话,购买保额超过100万也是很棒的。

但是关于保额买多少实际上也有很多内涵的,还需要注意这些事项:

2. 保费预算要合理

重疾险一旦买了下来,可能今后的十几年、甚至几十年里,每年都要向保险公司缴纳一笔费用,因此保费预算不可过高,也不宜过低。

一般建议以年收入的10%作为保费预算,其余剩下的钱可以用来日常支出,买车,买房等等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险在保障期限一般分为三种,保至70岁、80岁保至终身,保至70岁、80岁的定期重疾险价格比保终身的便宜很多,患有重疾的可能性会随着年龄的增大而增大,可是保障期限到期之后,保障也就随之失去了,正是容易患病时期,却失去了保障。

对比两者的价格,保终身的重疾险明显比定期的要高一些,但是带给你的是一生的保障,解决了后期没有保障的问题,让你从此不用再担忧。

因此,如果您的经济实力允许您投保保终身的重疾险,一定不要犹豫!如果经济实力有限,可以先投保保定期的重疾险,等以后有条件了,再投保保终身的重疾险。

如果你还是不知道怎么选择合适自己的保障期限,不妨阅读一下这篇文章:

4. 缴费期限看经济条件

重疾险缴费的时候,每一年缴费的标准都是一样的,然而缴费期越长的话,那么每一年缴费也就是越少的,经济压力就没有那么大了,出发保费豁免的条款可能性就更大了,特别对于收入稳定或者水平一般的人极为适合。

保费是随着缴费期限而变得缴费期限短,每年交的保费就多,但是总的算下来,总保费会少一些,对于目前经济条件较好而未来收入并不稳定的人,是很适合的。

总而言之,选择充足的保额是买重疾险时最应该考虑的事情,保费的支出要合理安排,要优先选择保终身的保障期限,缴费的期限最好根据自己实际的经济情况来选择。学姐也给大家整理了目前市面上优秀的十款重疾险榜单,方便挑选:

二、有哪些值得买的重疾险?

为了不浪费大家更多的宝贵时间和精力,在市面上众多的重疾险中,我帮助大家筛选出了三款重疾险,这三款都是保障内容全面,性价比高的重疾险:

1. 凡尔赛1号重疾险

重疾、中轻症、恶性肿瘤多次赔、身故保障是凡尔赛1号所包含的保障内容,可以说是比较全面的了。

而且凡尔赛1号对重疾保障力度一般都非常大,如果在60岁前就确诊了重疾,那么就可以获得赔付,最高可获得180%的基本保额,如果年龄超过60周岁,且不超过64周岁,在这个年龄段首次确诊了重疾,基本保额的130%是可以赔付的最高额度。

不同人群的需求,凡尔赛1号两个版本都可以满足,70岁版本中症赔付比例为50%,轻症赔付比例为30%,责任方面是可以自选的。

在终生保障的版本当中,中轻症的保障方面是必选的,赔付的比例对应的是60%、30%,而且在60岁之前,第一次确诊为中症或者轻症的,就可以额外获得赔付15%的保额,中症和轻症的赔付次数方面还可以共享,十分灵活方便!

此外,恶性肿瘤三次赔也是凡尔赛1号这款保险里面包含的,间隔期时间为三年,每次可以赔付基本保额的100%,恶性肿瘤保障方面也很管用。

想要保障全面,赔付比例高,可以选择凡尔赛1号!在告知是否健康方面条件限制非常少:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

达尔文5号焕新版的重疾额外赔付比例也很高,年纪没有达到60岁,就检查出来得了重大疾病,不仅可以获得百分百的基本保额赔付,还可以得到额外的80%基本保额。若是首次确诊为晚期重度恶性肿瘤,能够额外赔付30%基本保障,重疾保障十分周全。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例还是比较高,中症60岁之前最高赔付基本保额是75%,而轻症60岁之前最高赔付比例是45%。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也很高,基本保额的150%是可以赔付到。

但是在达尔文5号焕新版里面仍然还有一个缺陷可言,要是不关注的话,在理赔的时候,钱就少了很多:

3. 康惠保旗舰版2.0

各种程度的病情保障均涵盖在惠康保旗舰版2.0中,此外还有恶性肿瘤二次赔以及身故保障,这些保障方面都比较全的。

康惠保旗舰版2.0对于重疾险额外赔付比例方面来说是较高水平的,首次确诊为重疾的年龄,在60岁之前就可以获得额外赔付基本保额的60%,实际上就等于最多获得160%的基本保障额度。

然而康惠保旗舰版2.0特有的前症保障,前症一般就是指病情比较轻微,属于重疾的前兆,好比一些结节、息肉、乳腺增生等,可以赔付基本保额的15%,把这些严重疾病“扼杀”在摇篮中,就必须提前发现并采取治疗措施。

除了上面所提到的一些保障方式,康惠保旗舰版2.0的中症赔付也达到了60%基本保额,轻症赔付30%基本保额,这样的赔付方式也是相当合理的。

公司已将康惠保2.0升级为康惠保旗舰版2.0版,但在这两点上仍缺乏竞争优势:

综上所述,三款重疾险的特色各不相同,在选择重疾险时,大家要根据自身的需求和实际情况来选择适合自己的重疾险。

以上就是我对 "重疾险配置100万保额少吗"的图文回答,望采纳!

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