现在越来越多的人愿意购买理财产品，许多人都加入了“钱生钱”的大部队中。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是深入研究发现，学姐可以说，这款保险是很复杂的！今天学姐就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，并不是谁都适合买的，因此在告诉大家之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
少说废话，咱们回归正题，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐不整那些没用的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，对想要用于财富传承老年人来讲很有益处。
一般而言，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要满足减保规则，好比说你在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底是否值得入手，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
要是有了万能账户，是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的；自己可以将钱放进万能账户里，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，就能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧具备有减保但不提供加保服务，这个设定就显得有些不灵活了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，因此可以说，大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起深入探究一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最中心的指标还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，如若老王30岁买入保险，每年需要支付10万，缴费时间为五年进行演算：
这样下来，老王全部支付了50万，于是在第7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁的时候，为3.38%，那么在40~70岁之间成为上升趋势，这样的话，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
如果中间没有过减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽说也有缺陷，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，但是，目前学姐还是要提醒大家，首先保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险可靠吗年"的图文回答，望采纳！
