前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，对将来养老有关事项进行了一番推测，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。
所以可以考虑购买商业养老保险吗？有哪些优势和劣势呢？下文告诉你答案！
深扒之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，有利于年轻人提前做好谋划，促使年轻人适度消费！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，对以下几种类型的商业养老保险要有点认识：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，领取养老金的时间以及相应的额度经过保险公司与投保人一致同意。
大多数情况下，养老险的预定利率在传统型下确定的，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险相对来说比较低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，假如通胀率高，放眼长期，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险也可以说保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，按照确定的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红都不是必然的。
所以打算通过分红险来投资理财，学姐觉得还是慎重！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，简单的说，只要活着的时间长，保额会越多，现金价值也就越高！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，现金价值就是一直在增加，随着时间的转移，现金的价值可能已经多于你缴纳的保费。
由此得知灵活、安全是增额终身寿险的优势，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总体来说，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，整体而言，学姐更喜欢增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品的保额递增比例是3.8%，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险做的出色的地方很多哦。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，60岁的陈女士在退休的时候，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
说的简单一点，就是李女士投资的100万本金，60岁就开始领取了，可以领取到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，当做来养老的话，简直就是小菜一碟！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，可以参考这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
倘若在投资方面过于谨慎，目的是强制要求储蓄养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
倘使极其想要养老金拥有最低的投资收益 ，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，想要长期的利益的小伙伴，那就购买增额终身寿险吧！
所以，商业养老保险并没有绝对的好坏，只要符合自己要求，就是优秀的。
以上就是我对 "养老保险怎样配置最划算"的图文回答，望采纳！
