分红险不买也是可以的，因为它是理财型保险，对于家庭的保障性而言，理财分红险的保障性几乎为零，从保障性角度来看，购买理财分红险毫无意义。
理财分红险的保费相对而言比较贵，占用家庭现金流，往往会挤占保障型保险的保费，导致无法足额购买保障性保险，甚至有可能会影响到家庭正常的生活品质。
所以，一般来说学姐不建议一般工薪家庭去购买理财分红险，如果保障体系搭建完成，有充足的闲钱，分一部分进行理财投资倒也可以。
时光飞逝，2021年已经成为了过去，2022年新的一年已经到来了。
大家心里也都清楚，新一年的开头，就是保险市场极其红火的阶段，因为各家保险公司都会在此时推出他们的开门红产品。
这些产品中的大部分都是可以提供保单分红的（也就是我们常说的“分红险”），这也令不少朋友心动不已。
但是，这款分红险究竟是否值得来购买吗？今天，学姐就给大家把答案揭开~
一、分红险有必要买吗？不买会怎么样？
实际上，好多人都不清楚分红险究竟是什么样的保险，仅仅就听说了，保险代理人说xx产品可以提供高额分红就认为这款保险挺好的。今天学姐就给大家详细分析！
1.分红险是什么保险？
分红险重点是指那些可以提供保单分红的保险产品，分红的对象是保险公司上一年度的可分配盈余。
保险公司会按照银保监会的要求，将一部分盈余按一定的比例分配给被保人。红利分配形式是现金红利或者增值红利。
一般的分红型保险主要包括了分红型寿险、分红型年金险、分红型两全险等。
2.分红险有必要买吗？不买会怎么样？
学姐也不在这卖关子了，直接解答大家的问题——分红险不是必须要拥有的，不买影响也不大。
前面我们也说过了，分红险的分红实际上就是保险公司上一年度的盈余。其实保险公司一般都不会公开自己的经营状况，所以我们根本不知道我们的承保公司上年是否有盈余、以及盈余多少。
要是没有盈余的话，那被保人还有会分红吗？答案肯定是没有！
所以，分红险产品的条款中都会标注这一点：
现在大家知道了吧，分红险的保单红利都是不确定的。所以一定不要再轻易被代理人忽悠啦！
要是自己要买的产品刚好可以提供分红，当然更好；要是为了宣称的“高分红”而去入手一款保险，则没必要！再说了，像那些分红险年金险、两全险等大部分都是理财型保险，本来就不是每个人都得购买。
下面这几款分红险，更是不建议大家购买：
《千万不要买的七款【分红险】大盘点！》baoxian.2239.com
二、有哪些险种是必须要买的？
我们在上文中已经说过了，分红险的分红其实是非常不稳定的，而且常见的分红险多为年金险、两全险等，其实不是每个人都需要购买的。
因而，朋友们需要配置的是哪几类保险呢？
1.重疾险
重疾险是可以扭转重大疾病引起的经济风险的，各位应该给自己准备一份。毕竟现在重疾发生率越来越高、且发生年龄也日趋年轻化，购买重疾保障必不可少的。
2.医疗险
医疗险的功能是解决被保人因疾病或意外伤害住院而产生的医疗支出问题，它能够把这部分医疗支出抵扣掉，减轻家庭经济负担。
3.意外险
意外险保障的是因意外伤害带来的经济风险，价格是比较合适的，杠杆还高，更是建议人手一份。
要是你是家庭经济支柱的话，建议再购买一份定期寿险，来改善被保人逝世后的家庭经济状况（如房贷、车贷等）。
具体怎么做保障计划可以参考下面这份投保方案：
