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有多余的钱选择存银行还是配置年金险靠谱

493次 2022-02-18

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而如今理财的方式非常多,保险里面的年金险产品,也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式,真的比把钱存进银行更加靠谱吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,但是如今银行的储蓄利率普遍很低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

在说之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,才能更好的知道下文在讲什么内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要先把年金险了解透彻:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。

如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:

投保人向年金账户交完了费用之后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户等同于一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是手续费还是要付。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类:

从上图我们可以看出,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说,各位可以直接了解一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?

现在就要说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了,要有大量的金钱,为了孩子能够比别人优秀,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。

就拿小学来说,孩子除了需要在学校读书之外,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,而且还得上课堂外的兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这篇内容就是主要讲教育金产品的,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来,另外买进年金保险的门槛也较低,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。

(4)财富传承

从高收入群体的视角,他们的收入要比支出多得多,若想要留给后代房产、股票等资产,办理继承的手续事实上是特别复杂的,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,所以通过购买高额的年金险,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?

所以下面的的对比,请大家耐心看完,

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率:它的活期存款的基准利率定为0.35%,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除却上述功能,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,无需浪费时间找,学姐推荐给你:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者都具有很好的安全性。

你害怕保险公司会出现倒闭情况,没有必要操心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单不会失效。

不信,大伙可以看看这篇文章的实例,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,但要是中间要钱的话,是取得出来的,只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,如果中途想要取出来,会有所损失,正是这个问题的原因,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。

总而言之,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,安全性和银行相当,银行没有它收益高。

不过,假设费用不够充裕,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,再考虑理财险产品。

为何要选择购买保障型保险?有想法的朋友可以参考一下这篇文章:

以上就是我对 "有多余的钱选择存银行还是配置年金险靠谱"的图文回答,望采纳!

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