这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣称的是“交了马上就能领，满期后就返还给你，不仅稳健而且靠谱”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人的友好程度很高。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没扒出这款产品的亮点，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款交完为止，适合收入稳定的人群选择。
如果两种缴费方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是仔细一看，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！着实是很抠门了！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
讲解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，到了60岁还是没有收益！
小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。
所以说，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家整理出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险有风险不"的图文回答，望采纳！
