学霸说保险

社保交满15年可以办理退休金吗

485次 2021-08-08

最近有很多朋友问学姐:

“学姐,15年后社保是不是就不需要缴纳了?”

“学姐,对于社保缴费期限来说,15年和20年的区别在哪呢?”

“学姐,我目前工资低,才入职工作,社保想在30岁之后交,不知道可以吗?”

相信有不少小伙伴跟她是一样的想法吧,想买社保,又觉得买多了会亏是吧???

社保是提供给我们的福利,是国家白给的,学姐都费尽心思的薅羊毛,结果你们跟我说“不是很想要”???

我带你们了解一下:社保能够省出来的钱,社保到底应该交多久?

让小编带你们了解社保里交短交长的区别。

社保让你“赚了”多少钱?

社保又称“五险”,加上住房公积金构成“五险一金”。它们有以下作用:

养老保险
是保障我们退休后,仍然有钱可用的保险。它可以保障我们退休后每月领到一笔的退休金,前提是退休前需要缴纳15年的费用。

医疗保险
只要到医院就医,就会产生门诊费等医疗费用,这时候我们的医保就能报销其中一部分,若果你生病住院了,它也会按照一定的比例报销你的住院费、医疗费,医疗保险在就医时能够带给我们很大的实惠,是我们生活中最重要的一份保险。

生育保险
看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。它能报销生育各项费用,提供产假和产假工资等生育津贴。

工伤保险
作用是假如我们工作期间以及上下班途中遭遇不幸,暂时的丧失劳动能力或者是以后都没有能力劳动,甚至发生意外趋势,我们和我们的家人都能得到保险公司的赔偿。

失业保险
当我们因为非自己主观离职等问题失业后,保证仍然能够每月领到一笔失业金,维持生活。

住房公积金
当你想要买房、租房、装修房时,你可以以超低的贷款利息薅国家羊毛。

作为国家给予我们的社会福利,可以看到,五险一金保障了我们的养老、医疗、生育、共商、失业、住房这几个方面,可以说是非常全面的。

但依然有小伙伴会觉得社保每月要交的钱占到了工资的20%,觉得社保太贵所以不愿意交社保。

存在这种想法的话,学姐需要提醒你的是:当你看到第一层的时候,学姐已经看到第五层了。

跟着学姐好好算一笔账,你会懂得社保是保证不亏,还能稳赚的。

先来看张图:

关于我们每个人社保账户费用的缴纳,是由我们自己和公司共同完成。

尽管每个地区的社保缴纳比例有少许的差异,公司缴纳的比例远高于个人,一般是个人的两倍,这适用于各个地区。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了,如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话,这样的话不光没有了保障,而且还会损失很大一笔隐形工资。

社保到底应该交多久?

社保是不是交的越久越好?答案确实是这样。

我们挨个来浏览:

养老保险
很多人认为“社保只要交15年就行”,其实原因在于养老保险只要在退休前累计缴满15年,就能在退休后一个月领取一笔退休金。因此觉得交15年跟交25年区别不大。

产生这样想法的原因无非是,大家对养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式了解的不够透彻。

15和25年缴纳的所产生的效果是大相径庭的,随后让学姐来为我们普及一下其中的知识:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式很复杂,但我们能直观地看到,个人账户余额越高,缴费年限越长,等到退休后每月能够领到的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:

事实上,我们无论是选A、B哪款,我们都可以在退休四年后把本金收回来。但是由于B多缴纳了10年养老险,每个月多领1014.4元,1年多领1.2万元。

事实上,我们只要了解:实际上养老保险我们交的时间越长,我们得到的养老金和基础养老金也会增多的,以至于养老金也会变多的。 

倘若我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话,等到年纪大了其他的老人都在跳广场舞,但是你可能都拿不出报名费,

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着众多商业医疗险无可匹敌的优点:

  当月交次月就有保障

医保不像医疗险和重疾险那样需要至少90天的等待期,当月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保
目前国内大部分商业保险需要了解投保者的身体状况,他们有严格的健康要求,如果不相符不可以投保,有钱也不行,然而社会医保可以直接投,就算在生病也可以还能报销,没有这个局限。
  无条件续保
只要你敢交钱,国家就敢保,甭管身体情况怎么样。
  续保长达15年或25年可以获得终身保障
只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同),就可以终生享有医保保障。

这是医保比商业医疗险让人更钦佩的地方。由于人一旦岁数上来了,得病的机率也会增加。

这时候购买商业保险的话,不然就是保费很贵,不然就是直接拒保。购买具有无门槛、缴费低优势的医保不香吗?

平时我们缴纳医疗保险的钱会被分到这两个地方去:
2%的个人缴纳部分是在我们医保卡中的[个人账户]里,若我们生病了去医院看门诊、买药的时候,医保卡里的钱也可以直接在医院刷。
这相当于我们每月拿出一小笔钱存起来,以防自己生病了可以看病用。
公司缴纳的10%的这部分会在社会医保统筹基金中,我们在染上重疾需要住院治病时,一部分的住院费、药物费、治疗费等是由它来承担的(报销比例是按医院的等级来的通常是70%~90%)。
所以说,我们缴纳的医保费用并没有浪费,只是暂时交到国家手上,我们生病有需要时也可以使用。
如果你坚持缴纳,医保不仅可以在你生重病时得到报销,报销额度还年年都有增长,若我们缴纳满25年后国家就给我们提供终生保障。

小伙伴们要注意到部分地区,它们的医保的保障额度,当你缴纳时间持续增加,那么你的额度也会增长,以深圳为例,当我们连续缴纳了6年的医保后,医保的保额将能达到100万。
若是大家没有去缴费,时间超过三个月,那么连续缴额时间被清零,保额也随之成为最低,
(就算持续缴纳时间变为零了,那也不需要害怕累计缴纳时间受到影响,只需在退休前共计缴满25年,这样的话即使是断断续续的缴,也能获得终生保障)
生育保险、失业保险、工伤保险
{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

  生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。假如你没有生孩子的计划,那么这个保险就可交可不交了。

但如果要生小孩的话,生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用,产假和产假工资(生育津贴)也包含在生育险保障范围内。

如果是生育险的话,我们是不需要交一分钱的,公司会替我们交,你只需要在公司连续上班待够九个月或累计12个月以上,就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

虽然失业险跟医疗险类似,缴费时间越长,失业后领取到的失业金就越多,能领的月数就越久。

如果我们失业了的话,失业险才会显它的作用,但是条件会比较苛刻:

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;
✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
再加上我们失业的可能性很低,所以失业险的实际意义并不大。还有就是领取失业金的话,一旦领了,那么你就会被强制要求参加再就业培训......(还不如不领)

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障,对缴纳年限没有要求,声明一下工伤险跟生育险类似,不需要交一分钱,公司会替我们全部缴纳。

我们有什么道理对这样一个类似于国家免费给予的保障说不呢?

住房公积金

住房公积金呢,可以买房、租房,还有装修房,而且贷款的利息也超低,简直是国家终极白给羊毛。

因为在不同地区的公积金贷款额度计算公式有所不同,所以以下是广州的计算公式,仅供参考:
公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
但不管怎么算,贷款额度一定是交的越多越久,贷款额度越大。
假如我们需要贷款100万,且在30年还清,分别使用商业贷款和公积金贷款,那么公积金会比商业贷款少多少钱呢?
能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)
我们通常会产生一种错觉,觉得公积金缴纳额度大,要占到个人工资的5%~12%,但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。
公积金贷款利息会比银行贷款利息低很多,在我们贷款买房时,公积金利息更会低40%,公积金的优点不仅仅只限于买房,在租房是,公积金也有很大的优点,在你满足一定条件后,就可以连本带息全额退款。
国家不但一分没要,还为我们买房提供了很强力的优惠。

总之,社保不仅要好好交,还要早早交,把社会主义羊毛薅的干净、薅得彻底、薅得美丽。
借助社保给予我们的保障,脚踏实地地工作,力求早点实现小康水平,多为我们的祖国奉献自我,成就个人梦想,实现伟大复兴中国梦。
当然了,有优点自然就会有缺点。很显然社保给社会大众提供了社会性的保障,使我们每个人都“有病能医,有钱买房,有钱养老”。
可是被人们称为社会全员福利的社保,它仅仅也只能让每个人都“喝得起白粥”而已。
当我们得了很严重的病,需要几十甚至可能是上百万医疗费时,我们求助医保是没用的;即使工伤保险有保障,但是遇到意外全残甚至身故等严重事故,给予我们的补偿力度不够。
我们需要买保额更高,保障力度更大的商业保险,才能确保我们得到更多更好的保障。

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以上就是我对 "社保交满15年可以办理退休金吗"的图文回答,望采纳!

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