买保险要优先考虑消费型重疾险。
我们比较常见的重疾险分类主要是消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。
消费型重疾险实际上就是指在保障期限内出险就赔付，不出险合同终止；
储蓄型重疾险既可以保病又可以保死，身故或罹患重疾的话都可以得到赔付；
并且，返还型重疾险则是“有病给钱，没病返钱”。
更多关于这三种重疾险区别的内容学姐放在了下面的文章当中，想要了解更多内容的朋友们，可以来看看下面这篇文章：
《消费型、储蓄型、返还型重疾险有什么区别？买哪种最划算？》baoxian.2239.com
不过，今天学姐想要重点给大家介绍一下消费型重疾险，下面我们来了解一下~
一、消费型重疾险怎么样？
学姐在前面提醒过大家，消费型重疾险也就只能够保障期限之内发生出险可以获得赔付的产品。
比如说，被保人在保障期限里面出现重大疾病的情况下，保险公司会赔付合同约定的金额；假如被保人在保障期内没有出险，在保险的保障期限满，保险合同终止之后，保费就被消费掉了。
不少小伙伴以为，要是下单了消费型重疾险，在保障期内没有出险岂不是很亏？
其实并不是这样的，我们大家配置重疾险的初衷是为了给自己转移由重大疾病带来的经济风险，并不是为了薅保险公司的羊毛。
倘若是被保人在保障期限内出险，就可以保证其有足够的钱去治病；假使在保障期内没有出险，如果身体一直都很健康，不也是皆大欢喜的事吗？
有的朋友可能还是不太明白，那就看看下文专家的权威解释吧：
《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》baoxian.2239.com
二、在配置重疾险产品时应该注意什么问题？
在介绍完消费型重疾险之后，学姐决定再告诉大家一些配置重疾险产品的小技巧~
1、保额充足
重大疾病的治疗费用都是特别贵的，比方说常见的癌症：
通过上面的图片，我们可以看到癌症的治疗费用通常在30-70万左右，对于如此昂贵的治疗费，普通的家庭根本无法承担。
倘若置办了重疾险，被保人在保障期内被诊断出重大疾病，保险公司会参照合同约定的金额来赔付。
这笔保险金是没有相关约束的，它不仅可以用于覆盖重大疾病的治疗费用，而且也可以弥补我们家庭的经济损失。
所以，在重疾险选择的时候，保额一定要选择充足的。点击即可获取保额选择的小技巧：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
2、保障全面
重疾险的基本保障通常为重疾+中症+轻症。
重疾、中症、轻症由疾病的严重程度排列。
这三种病症的发病概率都很大，而且医疗账单都十分昂贵，但是如今的市面上有相当多的重疾险产品也还是有基本保障缺失的情况。
比方说，没有中症+轻症保障。
若是配置了这类型的重疾险产品，若在保障期内被保人不幸确诊中/轻症，就需要自行承担医疗费用，这是一点都不划得来。
3、有常见重疾二次赔附加保障
比较常见的重大疾病有癌症、心脑血管疾病，这类疾病不仅治疗费数字高，而且很容易发病，复发率也不容小觑。
对于癌症、心脑血管疾病的费用来说，只要支付一次就能让很多家庭倾家荡产，要是复发的话，患者家庭基本上不太可能还有钱来治疗。
幸亏现在很多重疾险产品都支持癌症二次赔和心脑血管二次赔保障，大家可以根据不同的需求来挑选。
要是选择了二次赔保障，在协议约定的情形下第二次确诊，还能够再拥有一次赔付。这样的话患者就能马上治疗，也无须担忧没有治疗费。
所以说，学姐提议大家还是优先选择可以附加常见重大疾病二次赔保障的重疾险产品。
以上就是学姐今天要跟大家分享的配置重疾险产品的小技巧，希望能对你们有所帮助~
