学霸说保险

社保交15年和35年退休金差多少

384次 2021-06-24

近期有很多朋友来找学姐聊天:

“学姐,我们交社保是不是到15年的时候就不用交了?”

“学姐,社保缴费15年和缴费20年有什么差吗?”

“学姐,因为我刚参加工作,时间短,工资也没攒下来,我30岁以后交社保可行吗?”

很多朋友都有问过学姐这个问题,想买社保却又不想买多了,很多人是觉得买多了很亏是吧???

社保作为国家白提供给我们的福利,学姐自己都想方设法的薅,怎么你们是“不是很想要”的态度???

好了,我今天就要给你们讲讲:社保带来的“收益”,社保交费的最佳时间?

通读全文,你就会对社保交短交长的区别有一个根本的了解。

社保让你“赚了”多少钱?

“五险一金”是指社保和住房公积金。我们来看它们有什么用处:

养老保险
养老保险可以让大家在退休之后也能领到钱。它在退休前累计缴纳15年,就可以保障退休之后的生活费用,每月可以领取数量客观的退休金。

医疗保险
只要到医院就医,就会产生门诊费等医疗费用,这时候我们的医保就能报销其中一部分,而且还能够在你生病住院时,报销你部分的住院费、医疗费,是社保中用处最大,效果最强力,我们平时接触最多的保险。

生育保险
顾名思义,就是给生小孩准备的保险,它能报销女性生产、产检、节育带来的各项费用,提供产假和生产期间的工资。

工伤保险
作用就是假设我们因为在工作期间以及上下班途中出现意外,暂时失去劳动能力或者以后都不能工作,乃至发生意外身亡,这些时候都能给咱们的家属一些补偿。

失业保险
保证社会从业人员客观原因失业后,每月能够有生活保障。

住房公积金
就是一种买房、租房、装修房时都可以给你资金帮助的国家福利,它具有贷款利息低的特点。

五险一金内容十分全面,它作为国家给予公民的社会福利,切实保障了养老、医疗、生育、住房等多个方面。

对于刚入职的人缴纳社保的钱占到了工资的20%,会造成生活比较拮据,从而不愿意缴纳。

这种想法还停留在表面一层,学姐这个老千层饼已经看到了更深层次的东西。

让学姐来帮你算一笔账,你就会明白社保不但不会亏损,而且还会让你获利。

先来看张图:

我们每个人社保账户的费用由我们自己及我们的公司双方共同承担。

即使每个地区的社保缴纳比例会稍有不同,但是不管在哪,公司缴纳的比例一般是个人缴纳的两倍之多,远远超过个人缴纳比例。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这差不多有到手工资的一倍了,假设你真的只选择交15年社保或者到了30岁之后才进行缴纳的话,先不说保障没有了,就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

社保到底应该交多久?

经常有人问社保应该交多久呢?学姐在这里先说明一下:社保能交多久交多久。

我们一个一个来看:

养老保险
大多数人觉得“社保只要交15年就行”,其实是因为养老保险缴纳的条件只需要在退休前累计缴满15年,那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。所以就会认为缴纳15年和25年的区别并不是很明显。

但是导致大家产生这样的想法,主要是因为不了解养老保险的缴纳方式、且还不懂得计算养老金。

现在学姐跟大家说,缴纳15年和25年肯定是不一样的,那究竟差在哪?差别会有多大?接下来我举例让大家了解的更透彻些:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

即便公式很复杂,但是还是可以直观的看到,缴纳的年限越长,那么个人账户余额就越多,等到退休后每月能够领到的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:

事实上,我们无论是选A、B哪款,我们都可以在退休四年后把本金收回来。由于B比A多缴纳了10年养老险,所以每个月多领1014.4元,结果是1年多领1.2万元。

总得来说我们只要知道:其实我们养老保险我们交的时间久的话,我们得到的养老金和基础养老金也会更多的,因此我们的养老金也会更多的。 

事实上我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话,等到年纪大了其他的老人都在跳广场舞,而你可能连报名费都交不起哦。

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处:

  当月交次月就有保障

医保没有等待期,不像医疗险和重疾险需要至少90天的等待期,医保可以当月交费次月保障。

  生病之后也可投保
国内很多商业保险要求购买者符合严格的健康要求,如果没达到要求有钱也不能买保险,不过社会医保不用在乎这个,即使正在生病也可以投保并且报销。
  无条件续保
你只要敢交钱,国家就有本事给你保,别管身体如何,
  继续保险满15年或25年可以保障终身
只要在退休前,男性累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同),即可终身医保保障。

这是医保最彪悍的地方,是商业医疗险battle不过的。因为人一旦岁数大了,患病的风险就会提高。

这时候购买商业保险的话,保费及其高昂或者直接拒保都是有可能的。购买既无门槛缴费又低的医保不是明智的选择吗?

平时我们缴纳的医疗保险的费用一般会去到两个地方:
个人缴纳的2%的这部分保额最终是会进入我们医保卡中的[个人账户],这样的话当我们生病了去医院看门诊、买药的时候,就可以直接用医保卡进行刷卡支付了。
这就等于是我们每个月存一笔小钱,防止生病没钱用的情况发生。
公司缴纳的10%是另一部分,这部分就被包括在社会医保统筹基金里,要是我们得了重疾且要住院的话,可以帮我们分担一定比例的住院费、药物费、治疗费等(根据医院的等级报销比例通常是70%~90%)。
所以说,大家不要认为买医保是一种浪费,只是让国家替我们进行安排,当我们生病有需要时可以再拿出来用。
只要坚持缴纳医保,不仅在生重病的时候可以用来报销,报销额度还每年都增长,国家提供为我们保障终生的服务,但前提是要我们缴满25年。

你们要知道的是,部分地区医保的保额额度是根据你们的缴纳时间变化的,时间越长,额度越大。比如深圳,如果你连续缴纳六年医保以后,则你的医保保额是可以达到一百万的。
一旦断缴超过了3个月,连续缴纳时间就会清零,保额自然也就降回最低了。
(连续缴纳时间清零不会影响累计缴纳时间,只要能够在退休前累计缴满25年,这样的话即使是断断续续的缴,也能获得终生保障)
生育保险、失业保险、工伤保险
{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

  生育保险

顾名思义,就是给生小孩准备的保险,假如你不打算生孩子的话,那么交这个保险的必要性就不大了。

但如果要生小孩的话,生育险的报销内容里就会包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用,更能提供产假和产假工资(生育津贴)。

我们不用担心生育险,因为公司会给我们交全部的钱,我们不用交一分钱,你只需要工作累积九个月或累计12个月以上,那么,好处时就能享受到生育险给予我们的报销。而且这笔钱相当于白给。

  失业保险

你应该清楚失业险跟医疗险他们是类似的,都是交的时间长,领的金额多,月份也就会久。

失业险只有在失业的时候才用的上,而且哪怕失业了,它的领取条件也会比较苛刻:

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;
✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
况且失业险的作用并不是很大,因为我们失业可能性很低。还有,如果你选择了领取失业金的话,那么你就会被强制要求参加再就业培训......(还不如不领)

  工伤保险

我们会有什么年工伤保险,只要参保就能获得保障,没有任何缴纳年限要求,而且生育险跟工伤险类似,不需要交一分钱,公司会替我们全部缴纳。

因此,我们没有什么原因能够拒绝这个国家免费给予我们的保障。

住房公积金

住房公积金,集买房、租房、装修房于一身,贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

公积金贷款额度在不同的地区有不同计算方式,比如广州的计算公式为:
公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
但不管怎么算,贷款额度一定是交的越多越久,贷款额度越大。
假设甲用商业贷款,乙用公积金,现在甲乙同时,同地贷款100万,30年还清,30年后,乙会比甲少还多少钱呢?
能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)
我们通常会产生一种错觉,觉得公积金缴纳额度大,要占到个人工资的5%~12%,我们不用担心这笔钱的去向,因为这笔钱是在国家手里,我们还不能够放心吗?
当我们需要买房时,公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%,公积金不止仅仅可用于买房,还可以用于租房,并且在你满足一定条件后还可以连本带息全额提出来。
我们买房时国家就给我们提供了优惠,并且一分钱没有要我们的。

总之,社保不仅要好好交,还要早早交,争取将社会主义为我们建设的福利给自己安排得妥妥的。
社保是我们生活的基础保障,依靠社保的力量,勤恳踏实地工作,试图缩短与小康水平的差距,为整个社会添砖加瓦,实现自己的梦想,建设更大更强中国梦。
当然了,有强项就会有弱项。社会保险实实在在地给大家提供了全方位的社会保障。这会让每个有社保的人,都可以有钱看病、买房和养老。
可作为全民福利的社保,它只能保证让每个人都“喝得起粥”。
我们都知道,医保是不会报销身患重疾所花费的几十甚至上百万的费用;当我们发生意外全残甚至身故,工伤保险给的经济补偿,也无法足以弥补损失。
想要保障得到位,还是得保额更高,保障力度更大的商业保险出面才行。

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以上就是我对 "社保交15年和35年退休金差多少"的图文回答,望采纳!

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