详细解答万能险有啥

这些年来，人们的经济条件在不断改善，越来越多人具有保险意识，可很多人都会这样认为：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，获得保障是我们买保险的原因，让自己在以后发生意外时能解决好，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，建议收藏下文以便理解：

一、万能险是什么？

万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，它具备“万能”的名头和功能，一推出市场便受到的青睐,这便是当时市面上刚面世的万能险。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想深入了解万能险吗？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户也可以暂时不支付保费；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是交的保费的收益总和，这点是大家一定得知道的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过要留意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这个利率并不算高，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？答案：

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也具有优缺点，其拥有较强的灵活性，而且被视为投资选项之一，但投资收益几乎没有确定性，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，而保险最基本的功能就是保障。那么如果确定要购买万能险了，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

根据上面的信息不难得出结论，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "详细解答万能险有啥"的图文回答，望采纳！