学霸说保险

中国人寿鸿福至尊年金险靠吗

411次 2021-06-21

倘若你认为年金险可以让你赚很多钱,现在回头还不晚。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简单,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们来阅读一下下图:

我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,可以向上申请把保险金改变成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。

不过我前面其实也是有提到的,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它的收益率的实际情况。

二、鸿福至尊收益率曝光!

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。

像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:

这时就有朋友纳闷了:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?然后它又有万能账户!”

慢慢来,学姐这回给你掰开了讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。

分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

换种说法表达就是,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,这里面的小细节(赚多少,分多少,怎么分)这是由保险公司亲自做决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”

2、万能账户

万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。

在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。

到了文章的末尾,学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险靠吗"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签