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中国人寿鸿福至尊年金险15年后多少钱

161次 2021-07-25

若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话,建议你看看其他产品去吧。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。

甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂,收益和身故保障是其中的两个主要部分,而收益又包含着年金生存险,满期金 ,具体我们浏览一下下图:

我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式,一种是3年交、其余两种是5年交和10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。

总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。

不过我也有在上面说,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的有什么样的收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光!

分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。

如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:

有的小伙伴就很诧异:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?并且它还包括了万能账户!”

不要急,学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。

分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

换种说法表达就是,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,这里面的小细节(赚多少,分多少,怎么分)这是由保险公司亲自做决定的,在红利分配问题上,保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

2、万能账户

万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。

万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。

这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,不过由于时间在不停的推移,那么这个结算利率也会随着改发生改变,会从5%,下降到3%-4%左右。

到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险15年后多少钱"的图文回答,望采纳!

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