现在越来越多的人愿意理财了，越来越多的人喜欢买理财产品。
对比银行微薄的利润、股市过高的风险，有更多的人愿意购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类不在少数，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入了解，学姐可以说，这款保险并不是我们想的那样！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，也被叫做两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
关于两全险，其中的门道可不少，也不是哪个人都适合买的，所以在揭秘之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
少说废话，咱们回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就明了了，学姐不整那些花里胡哨的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，对想要用于财富传承老年人来说很不错。
一般来说，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，只要达到减保条件，比如说在人生不同的时间点像是子女教育、个人养老，随时可以申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要不超出条款约定的限额即可。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它到底入手是不是值得的，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，并且没有上限，非常灵活。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，就能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设置，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病还可以获得优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障责任少，恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
一旦发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起探究一下恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么，就把隔壁老王拉过来用一下，如若老王30岁买入保险，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：
如若是这样，老王总共上交了50万，那么在第7年开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
若是中间没有减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，在这70年的时间，增加了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，但是学姐还是要提醒大家，先保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险年化率"的图文回答，望采纳！
