保费豁免怎么理解

保险里很人性化的条款当属豁免了，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同的保障功能依旧生效。在哪些场景下豁免才可以生效呢？豁免不适用哪些场景呢？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，当他的申请得到保险公司的同意后，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体看产品条款的豁免设计而定。作为产品的附加选项，投保人豁免是需要大家另外缴费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有想买的朋友可以仔细看一下，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项，可以先看豁免责任的价格再做决定，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。若是投保人觉得这个价格可以接受，最好是选择投保人豁免责任，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年都由父母来投保并履行支付义务，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为不让子女的保障欠缺，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。当然，如果这份保险是为自己买的，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，更多关于夫妻互保的知识赶紧点击阅读下文获取吧：

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后续的保费就不用交了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家从自身角度来判断：

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，有的产品附加豁免条款定价偏高，如果继续选择并不是一个明智的决定，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

不添加豁免责任保险公司承担的风险相对小一些。所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，每年都将减少相应额度。也就是说如果时间越久，投保人豁免力度就越低。

如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，最值得我们深思的情况是：加上总保费，会否造成倒挂的局面？所缴纳保费比主险保额还要高？用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

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在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，找准定位，让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "保费豁免怎么理解"的图文回答，望采纳！