这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看着没啥特别的。
不过学姐细看之后才发现，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。知道这个消息后的你，可能精神都亢奋起来了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，可以看看这篇文章：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》baoxian.2239.com
另外，还要再说一下，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！这是真实存在的吗？学姐已经为大家做了这款产品的测评，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。马上给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可三倍赔付，可以说是很高了。
但是在昂贵的价格之下，这个理赔比例完全丧失了优势。依照上图的缴费形式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！
如果预算有限，保障才是重疾险最大的功能，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，有很多群众会认为，平安鑫祥21确实不错，不仅有保障，理财功能也有。
学姐只想说，天下没有免费的午餐，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设，在小何30岁的时候，投保了平安鑫祥21，每年保费要交26700元，20年缴完，如果在60岁之前没有确诊重疾。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益利率在0.57%左右，没花钱就能达到保障！
看上去很不错呢，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。这么多年多交的保费，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率最多只有1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
更别提跟那些年收益在3%以上的理财险相比，这份高收益理财险保障大家不妨看看，你就体会到平安鑫祥21为什么不值得买了：《高收益理财保险都在这里了，买前必看！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这其实就等于给自己买了份寿险。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且全残也基本都能赔。若买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，一点都不贴心！
买下面这些表现优异的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《值得买的十大寿险排行榜新鲜出炉，买前必看！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重疾，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
而市面上的大多数重疾险，不光保障重疾，也会保障重疾的早中期就是轻症和中症，理赔门槛相对来说低一些。
不单单是上面的这些没有，平安鑫祥21就连癌症二次赔这样的重要内容也是没有提供的，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
不太清楚癌症二次赔重要性的朋友，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」是什么？真的有必要附加吗？》baoxian.2239.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21确实不能算是比较理想的选择了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，后续的保障将停止。65岁之后，就是重疾发病的高峰期了！
到这里，再想买重疾险就不容易了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，等到了一个岁数，尽管年纪符合要求，也可能因为身体问题而被拒保！
最后：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21看起来保障很多内容，但最后就没有哪个能保全面的，性价比可以说非常的低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21智能核保条款"的图文回答，望采纳！
