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年轻人重疾险保额配置一百万够吗

398次 2023-05-14

刚刚在我们生活中出现大病众筹这个平台时,在朋友圈我们看到有轻松筹的时候,不管多少也会捐一些钱,但是随着朋友圈的轻松筹越来越多,人们难免会有些麻木,因为越来越多的人不选择捐钱了,所以大多数人都得不到既定的金额。

要是他们以前买了一份重疾险,那么治疗费用就不用如此奔波,也不用向亲戚朋友们借钱倒短了,拿着理赔金就可以安安心心的去治疗了,所以说配置一份重疾险在用到的时候很有用。

重疾险这方面应该怎么去买?买100万的保额能够吗?哪些重疾险到底是否值得购买呢?学姐今天就给大家揭晓一下答案~

开始阅读正式文章之前,重疾险市面上非常热门的对比图,我先给大家来瞧一瞧:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险实际上就是保大病,在保障期限内,而且要达到符合约定的疾病以及理赔的条件,这笔钱会很快得到的,因为保险公司是一次性赔付的,这笔钱想怎么花就怎么花,要是治病,或者还房贷、车贷的话,都可以用这笔钱。要怎样购买重疾险呢?

1. 保额要充足

目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万,这个结论是通过数据统计得出的,因此重疾险的保额至少要30万起步,而且这些钱只是给治疗的时候用的,还得出额外的钱来支付于后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等,所以重疾险的保额差不多是30-50万的治疗备用金和3-5年的收入补偿。

其中大人的治疗备用金要考虑好准备多少钱,一般城市的话准备30万就行了而一线城市要准备50万,小孩子需要考虑通货膨胀这一方面,所以说治疗准备金也要五十万之多,在算是重大疾病的话,康复时间一般需要3~5年,康复期间无法工作,收入必然会大幅度减少,所以说也要笼罩到3~5年的收入补偿。

综上所述,重疾险保额买100万的是很充分了,当然,假如你的预算还比较足够的话,购买超过100万的保额也是完全可以实行的。

不过关于保额买多少,实际上也有不少的学问呢,还需要注意这些事项:

2. 保费预算要合理

如果把重疾险买了,可能今后的十几年、甚至几十年里,每年都要自己拿一笔钱交给保险公司,因此这笔保费的预算方面过高过低都不适宜。

保费的预算一般都是用年收益的10%来计算的,日常支出,买车,买房都可以用剩下来的钱。

3. 保障期限首选保终身

重疾险的保障期限一般有几种,分别为保障到70周岁、80岁或者是保终身,保至70岁、80岁的定期重疾险,在价格方面上要比保终身的价格要便宜很多,年龄越大,患有重疾的可能性就会越大,当保障期限到期之后,随后的保障就没有了,正是容易患病时期,却失去了保障。

对比两者的价格,保终身的重疾险明显比定期的要高一些,但可以保障一辈子,不用担心后期没有保障。

因此,如果预算充足的话,优先选择保终身的重疾险,如果经济实力有限,可以先投保保定期的重疾险,等以后有条件了,再投保保终身的重疾险。

在保障期限方面,如果你还是不知道该怎么选择的话,看来这篇文章会有收获的:

4. 缴费期限看经济条件

重疾险在交保费的时候,实际上每一年都是一样的,而缴费期限越长,每年交的保费就越少,经济压力就没有那么大了,更容易获得保费豁免方面的责任,适合收入稳定或经济水平一般的人。

然而缴费期限越短的话,每年缴的保费实际上就越多,但总算下来,保费会少一些,对于目前经济条件较好而未来收入并不稳定的人,是很适合的。

总之,买重疾险的时候最好选择充足的保额,合理安排保费支付情况,在选择保障期限时,最好选择保终身,缴费期限要根据自己的经济条件来选择。学姐也给大家整理了目前市面上优秀的十款重疾险榜单,方便挑选:

二、有哪些值得买的重疾险?

为了节省大家的精力和时间,市面上重疾险有很多,我从众多的重疾险中筛选出三款,这三款都是保障内容全面,性价比高的重疾险:

1. 凡尔赛1号重疾险

凡尔赛1号保障的比较全面,涵盖了重疾、中轻症、恶性肿瘤多次赔、身故保障。

并且凡尔赛1号对重疾保障力度大是众所周知的,如果在60岁前就确诊了重疾,那么就可以获得赔付,最高可获得180%的基本保额,如果第一次确诊重疾的时间是60-64岁,可赔付的额度最高为基本保额的130%。

凡尔赛1号的两个版本对于不同的人群,不同的需求是可以满足的,70岁版本的中症和轻症为可选责任,赔付比例分别为50%、30%。

在终生保障的版本当中,中轻症的保障方面是必选的,60%和30%是赔付的比例,并且在60岁之前首次确诊为中症或者是轻症在额外赔付方面可以获得15%的保额,中症轻症还可以共享,赔付次数很灵便!

除此之外,凡尔赛1号还有恶性肿瘤三次赔,间隔期时间为三年,每次可以赔付基本保额的100%,在恶性肿瘤保障方面实际上也是很有用的。

凡尔赛1号除了保障全面,赔付比例高,在健康告知方面也很宽松:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

选择了达尔文5号焕新版就会得到高比例的重疾额外赔付年纪没有达到60岁,就检查出来得了重大疾病,不仅可以获得百分百的基本保额赔付,还可以额外赔付80%基本保额。如果说第一次检查出是晚期重度恶性肿瘤,那么可以额外赔付30%基本保障,重疾保障还是非常的全面。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例还是有点高的,轻症60岁之前最高赔付45%的基本保额,它的基本保额要比中症少30%。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也很高,可以拿到150%的基本保额。

然而,达尔文5号焕新版,里面还有一个欠缺的地方,要是不关注的话,在理赔的时候,钱就少了很多:

3. 康惠保旗舰版2.0

重疾、中症、轻症、前症保障均涵盖在康惠保旗舰版2.0中,还有恶性肿瘤二次赔,身故保障,保障方面都很全的。

重疾险额外赔付比例对于康惠保旗舰版2.0来说是较高水平的,首次确诊为重疾的年龄,在60岁之前就可以获得额外赔付基本保额的60%,就跟最高可以获得160%的基本保额。

前症保障是康惠保旗舰版2.0特有的,前症表示病情不是那么的严重,属于重疾的前兆,好比一些结节、息肉、乳腺增生等,可以赔付基本保额的15%,提前采取治疗措施,可以把重疾“扼杀”在萌芽状态。

能够赔付60%基本保额,是康惠保旗舰版2.0版本,而不是之前提到的2普通2.0版本,那对于轻症来讲,赔付30%基本保额,比例还是比较高的。

康惠保旗舰版2.0是对康惠保2.0进行了改造升级,但在这两点上仍缺乏竞争优势:

总之,以上所提到的三款重疾险各有特色,我们可以按照自身需求和实际情况,再来选择合适重疾险。

以上就是我对 "年轻人重疾险保额配置一百万够吗"的图文回答,望采纳!

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