选年金险的第一关键是高收益，而且现金流要跟自己使用资金的时间匹配。
年金险太难挑了！只因不同的产品收益率差距很大。有的年金险产品交40万只领回44万，年收益率只有1%；有的年金险产品光主险的年收益率都能做到4.025%。
挑年金险有两个要点，我简单说下：
1.年金险的首要点是高收益。
且不说我们为什么要买年金险，既然是理财产品，我们就要谈收益。年金险的收益来源于年金账户和万能账户。尽管增值的过程很复杂，但年金险收益的判断还是通过IRR收益率的计算。经过10年左右的增值，IRR能达到4%的年金险，在市面上算优秀水平了。
2.年金险现金流跟要资金使用需求想匹配。
购买年金险会改变我们的现金流，所以购买年金险前有必要综合考虑下面4个问题：
·孩子读书时能领到多少钱？
·我们退休后能领到多少钱？
·急需资金流动，要退保时能返多少现金价值？
·寿终正寝后能给亲人留多少钱？
工薪家庭预算有限，建议集中解决一两个问题，例如养老，就重点考虑这款产品60岁后能返多少钱。
企业主虽然预算充足，但对资金的灵活性要求较高，则还需关注年金产品的现金价值及寿终正寝后能留多少钱给亲人。
其实年金险的坑多到你难以想象，即使它的产品形态很简单。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险榜单：
《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》baoxian.2239.com
