最近，《中国银行保险报》采访了一位保险业的资深人士，他表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，商保险与养老保险成为以后五至十年的发展主要方向。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，商业养老保险未来将作为第三支柱养老保险的主要产品。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
那商业养老保险值得购买吗？有哪些优点和不足呢？想知道答案的话就继续看吧！
开始之前，让我们先来了解一下如何挑选保险吧，这是学姐精心给大家准备的礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，是以人的生命或者身体为保险对象，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，符合合同规定后保险公司会发放养老金。
而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，防止年轻人不根据实际进行消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人由双方议定。
通常情况下，传统型养老险的预定利率是确定的，2%-2.4%是通常的范围。
因此，传统型养老险的收益比较固定，风险较为低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，如果通胀率一直都比较高，看长期的趋势，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单，按照制定的比例、以红利的形式，调配给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红都无法得到保障。
所以，投资理财的时候想买分红险，大家还是要认真考虑一下！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，很推荐给养老的人群，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，简而言之，活在世上的时间越久，保额越多，现金价值越高！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，被保人的寿命，决定了收益领取的时间，因为有利滚利，现金的价值越来越高，经过一段时间之后，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
所以增额终身寿险的优点是灵活又安全，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品的性价比还是挺高的，长期投资也是不错的选择！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
从整体出发，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，综合看来，学姐认为增额终身寿险更值得购买，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
现在让我们把重点聚焦在，光明至尊增额终身寿险的收益能有多少？适不适合养老就看收益情况如何了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，当陈女士60岁退休的时候，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
可以这么理解，李女士将100万作为本金进行投资，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
由此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益非常不错，这要是用于养老，还多了！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
概而言之，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
倘诺比较保守的进行投资，目的是强制要求储蓄养老，学姐觉得传统养老保险会更好；
假设非常想要养老金拥有最低利益，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，不妨购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
因而，商业养老保险有好也有坏，但不是绝对的，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "如何配置年金保险最划算"的图文回答，望采纳！
