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给自己配置终身寿险需要注意的情况

198次 2023-05-31

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的,寿险以被保险人的寿命为保险对象,合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高,被保险人只有在保单规定的期间身故,保险金就可以领取;

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险,从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止,都在它的保障期间。人到最后肯定会去世的,所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

有了对比之后,定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致,更重视保障。终身寿险就相当于理财方案,在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天,学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势,不知道大家还记得不,可以再看一下这一篇:

一、终身寿险有哪些?

①普通型,又可以细分为两种保险类型,分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险:保额要先想好,签署合同的时候就要确定保额,之后是无法进行改变的。

增额终身寿险:保额与时间成正比的终身寿险,保额会随着时间的增长而增加,关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身寿险的介绍,我放了一个链接,有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧:

②分红型:结合了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设,分红是不可控的。

③投资连结型:在寿险保障的基础上,额外增加了投资功能,大部分被投资功能占据,寿险保障只占了极少的部分。未来收益需要结合实际情况,并不一定能够盈利。

④万能险:对于个人账户的增长来说,只是提供了一个最低的保证,实际计算利率是不可估量的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多,保险费用贵,未来收入也不稳定。因此,对于大部分朋友来讲,最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险,学姐分析出了这几者的区别给大家看看,有兴趣的小伙伴可以看看:

二、终身寿险的优势有哪些?

比较其他的保险产品,终身寿险虽然百分之百理赔,但是保费高、杠杆低,收益也普普通通。

但是市场上检验产品也有好的方法,这种类型的产品竟然是可以存在的,那么它的优势也是存在的。终身寿险主要有下面这些优势:

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的,受益人可以指定,依着自己心中所想将财富传给自己的亲人,会受到法律的保护。另外,被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人,给财富提供一个长期的安全保证,避免后代突然拥有巨额财富,挥霍无度,与投保人当初的投保意愿背道而驰,从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产,也不被列为偿债资产,于是不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件:如果受益人填写的是法定受益人,因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候,继承人要背负起债务。

如果受益人被指定,那么保险金将不需要偿还债务,然而,设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子:B先生他在银行贷款出了300万,他还拥有一份500万保额的终身寿险,如若设定受益人为妻子,那么银行贷款就是夫妻共同债务,妻子有连带清偿责任,万一B不幸去世,而他的妻子获得了他的保险金后,对于贷款需要承担偿还义务;

如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险,它的保单享有现金价值,投保完后到一段时间以后,现金价值会超过保额。表面是购买了保险,实质上是“储蓄”,保额在保险公司里,就吴持续增加的状态,除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款,可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的,会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但归纳一下,贷款利率相比较很低,很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们,学姐专门为大家汇总了一份材料,希望能够对你们提供小小建议:

三、哪些人最适合买终身寿险?

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂,昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重,于是,强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。除此之外,贮蓄也是终身寿险的基本功能,可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔方面是十分有把握的,且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金,受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。此外,针对税务方面也有一定的优势。

写到结尾处:

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章,有想法的可以看看:

哪怕是定期寿险还是终身寿险,二者各有各的亮点,但保险没有绝对的好与坏,根据自己需求配置的产品才是适合自己的,也是最好的,愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险需要注意的情况"的图文回答,望采纳!

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