中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特点在于被保人活多久，保险金就能拿多久。
而中荷人寿保险如果自己刚开始领保险金就死亡了，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，真的有站在用户角度考虑！
但是，年金险作为理财型保险，陷阱肯定是很多的！学姐整理了一份关于年金险需要注意哪些坑的文章，大家可比较一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？那也说不好，保障责任多的产品，估计它的限制也挺多的，不信的话，继续往下看看~
一、中荷金生有约的优势在哪？
多余的话少说点，先了解一下中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人领了一两年年金就不幸身故，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
讲的好懂一点，假如被保人领取了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会将剩下的保险金一次性给赔付收益人，这项保障责任还是设置比较合理的！
虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但学姐从事保险行业这么多年，见到过的产品也比较多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还不符合！
毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还设置了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这就是中荷金生有约的一大特征之一，但一些小伙伴会思考，如果没有到那个时候就已经去世了的话，真心就是很吃亏！
这也说不定，从国家统计局的数据中可以了解到，我国人口平均年龄达到了77岁，其中，男性平均寿命就是在73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，得了解，一款养老年金险要不要买，主要还得看收益好不好？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐在这里举个例子，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：
一款年金险怎么样可以通过IRR收益率来衡量，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，IRR收益的数据是一定要看的！
当然，假设对IRR收益率有着很浓厚兴趣的小伙伴，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com那按照学姐的推算，中荷金生有约的IRR计算时候，发觉年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，换言之，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还不高于现金价值，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
所以，若是有朋友投保了中荷金生有约养老年金险，不要轻而易举的退保，如果想在60岁之前退保，亏本的那可就是你自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，当100岁时收益率基本上就是4.09%，这就印证了年金险的那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
不过，中荷今生有约在70岁的时候收益也只是超过3%，而且目前市面上优质的年金险，收益率超过3.5%，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约特点之处就是——保证领取20年，但也拥有不少毛病，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前不少人养老保障都有发展成个人养老储蓄的倾向，所以，学姐觉得大家不妨多比较看看，大家值得购买更优秀的产品。
除此之外，学姐还要提醒各位“先保障，后理财”，理财只是次要的，而保障才是最重要的。假若大家把钱梭哈在了理财上，如若哪天患上重疾，再把钱全部拿出来给付医疗费用，真心就是很吃亏！
最后，学姐要将不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位小伙伴看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》baoxian.2239.com以上就是我对 "金生有约3年保"的图文回答，望采纳！
