不久前,英大人寿研发了一款可以多次赔付的重疾险——康佑倍护。
为了使被保人拥有更充足的安全感,重疾最高可赔付五次!这款重疾险有那么好吗?是否建议入手?
话不多说,马上开始测评!
一、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些亮点?
依据旧例,咱们先来瞧瞧产品保障图:
1、等待期短
等待期其实就是免责期,在这期间内如果出险了,保险公司是不会理赔的。
对于消费者来说,等待期设置越短,那么越有利于自己。
眼下重疾险的等待期通常分别有两种:90天/180天。
很明显,90天的等待期是更有利的,被保人能够更早的享受的保障。
从这份保障图中我们可以知道,康佑倍护重疾险的等待期为90天,它的这一点做的十分贴心,值得被表扬!
拥有着很多门道是保险等待期的特征。更为详细的阐述将是这篇文章的一大亮点:
2、投保年龄广
康佑倍护重疾险的投保人群的年龄有着限制,规定在0~65周岁。对于未成年以及中老年人群,这款保险很为他们考虑。
很多重疾险最高仅允许55周岁或60周岁人群投保已经是现在市面上的一个普遍现象,投保年龄就有点窄了,门槛比较高,这是一个缺点。
3、涵盖基础保障
学姐针对这一项一直都有讲过,购买重疾险的话,优先购买覆盖重疾、中症、轻症保障的重疾险。
倘若被保人不幸罹患中症,市面上有不少重疾险对缺失中症保障,那就不能带来保障了。
如若在检查结果出来后,被确诊为中症,轻症、重疾的赔付条件哪一个都没办法满足,这样是不能获得理赔的。
这样一来,不仅降低了出险的概率,而且还提高理赔的门槛,这点做的非常不友好。
相比之下,康佑倍护重疾险做法比较人性化,涵盖了重疾、中症、轻症保障,称得上是一款很出彩的重疾险。
一款出色的重疾险要达到什么样的标准?下方链接自取:
我们了解了康佑倍护重疾险有哪些优点,这款产品还哪些不让人满意的地方呢?我们接着看。
二、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些不足?
1、中症赔付比例低
相信大家都发现了,现在重疾险产品在中症保障的赔付比例及格线为60%保额。
这么一看,康佑倍护重疾险根本都不及格!赔付比例竟然才50%保额!
现在,我们常见的重疾险中很多都有中症保障上还有额外赔付,最高可赔付65%保额!
在现今的重症险市场上,康佑倍护重疾险的竞争力还是比较差的。
2、疾病分组不合理
保险公司以疾病分组来降低出险率,用以控制风险。
即是说病种的几个组块是由病种分支出来的,每个病种只能赔付一次。
康佑倍护重疾险将110种重疾进行了分组,每22种一组,一共5组,详情如下:
不过是什么原因导致说这种分组不合理呢?
从银保监护理赔数据看出,恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。
可想而知,这6种高发重大疾病,理赔率都到达了80%,光是恶性肿瘤-重度这一重疾,就有60%以上的理赔率了!
所以,疾病分组合理的情况应为:由于恶性肿瘤的特殊,其他5种重疾应越分散越好。
这便是最正确的方法。
而康佑倍护重疾险,把恶性肿瘤-重度和重大器官移植术分为了一组。
倘使被保人被查出有肝癌,保险公司就好根据之前的约定赔付保险金。
后续被保人需要肝移植,这样的话,就没有第二次赔付了。
这样一来理赔的门槛又变高了,不利于被保人进行理赔。
3、缺失实用的可选保障
癌症和心脑血管疾病是我国高发疾病,不但有极高的患病率,复发率也居高不下。
我们通过临床数据分析得知,癌症患者在手术1年以后就复发的概率就已经是60%,但是到了5年左右,就飞快地增长到90%以上!
我们可以从这些数据看出,我国的脑中风患者非常的多,其中在出院后第一年就复发的概率就是30%,等到了第5个年头就已经增长了29%,达到了59%!
现在,我们熟知的很多重疾险产品的可选保障都涵盖了癌症二次赔、心脑血管二次赔等保障。
然而康佑倍护重疾险这款产品并不保障这几个方面,简直太不友好了。
三、学姐总结
不得不说,康佑倍护重疾险自身的缺陷太多了:保障力度弱、疾病分组不合理等,大家如果想要入手这款产品的话一定要考虑清楚!
学姐专门为大家整理了重疾险榜单,里面有更多保障力度强、高性价比的重疾险产品: