这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看着也没有什么特别突出的。
不过学姐仔细查看了一下，平安鑫祥21属于返还型重疾险中的一种。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我认为，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，可以看看这里的解释：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来看看！》baoxian.2239.com
并且，学姐了解到，这款保险最高能理赔3倍保额，保单还有分红的保障！真的是这样吗？学姐已经完成了这款产品的测评，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，我们一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。我这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，在保障期内罹患重疾可以得到三倍赔付，可以说是很高了。
但是在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例已经没有了优势。按照上图的缴费形式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！
预算有限的小伙伴，买到保障才是最重要的，性价比高的重疾险推荐：《新重疾险大比拼，孰优孰劣比比就知道！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21确实不错，保障有了，理财功能也得到了。
学姐只想说，天下没有免费的午餐，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，在60岁之前没有得重疾的话。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益利率大概有0.57%，还白得一份保障！
看上去很不错呢，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。多交的这些钱，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率也就1.97%，远比不上余额宝的收益！
更比不上那些年收益在3%以上的理财险，大家可以看看这份理财险榜单，你就能感觉到买平安鑫祥21很不划算了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金是3倍保额，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且基本上全残也能赔。要是买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，一点人情味都没有！
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以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，这说明了它的理赔门槛很高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，保障内容不仅只有重疾一项，也会保障上轻症中症等重疾的早中期的病症，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
除了上述这些没有以外，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，之后的生活也就没办法拥有保障了。
还不是很了解癌症二次赔的意义的小伙伴，看看这篇对此的说明文章你就理解了：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》baoxian.2239.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21确实不能算是比较理想的选择了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时期都是定期，最长能保障到65周岁，后续不再保障。其实65岁之后，才是重疾发病的高峰期！
再等到这个时候的话，要再想买重疾险就不容易了！
现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，到了这个年龄的时候，即使年龄符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因为身体原因！
学姐总结：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比不高！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21渠道"的图文回答，望采纳！
