人保寿险臻鑫相伴年金险的坑

“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”

这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。发现这市面上还真有一类产品可以满足上面的需求，这个产品就是年金险产品。

然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：

首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：

关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那就不太适用了，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。

与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。

臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。

另外，我们还要特别关注的是，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。

截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，就是保险公司把保单的现金标价或已经交了的保费减去给付的年金之后剩下的标价，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。

如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：

比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。

由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，可以选择将保单折合计算成现金价值，也可以选择将所缴纳的保险费用扣除给付年金所剩下的金额。

就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初期，价值是比已交保费的少很多的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。

年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。倘若更喜欢获取高杠杆的寿险保障，就多知晓知晓下述产品吧：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？

学姐大概估计了一下，理财保险不是赚大钱的工具，还是打消这个想法吧。

如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：

在保期内的第5年起，到第12年，其中被保险人每年都能拿到10万块的年金，加起来一共能有80万。

13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。

暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。

总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。

如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险的坑"的图文回答，望采纳！

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