平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险,年金险是智能星的主险,附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险;
首先,我不建议各位入手万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的
下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
大家先看看智能星的保障情况:
在图中我们可以看到,智能星这款产品最吸引人的是:
可灵活领取账户价值。也就是说,就是各位可以根据自己的需要在账户领取使用,即可作为教育金,也可用于创业、婚嫁支出。通常来说,普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的,智能星的这个优势加分不少。
但是,智能星的缺点还是不少的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。如图,是有关智能星的附加险存在的问题:
我们先不提智能星终身重疾险的保额过低的问题,一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的,寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的,为小孩添置寿险只是画蛇添足;大家要知道,一场重疾的治疗费用平均是在30万,如果是使用智能星的保额,肯定是不足的。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长,赶紧看清楚了。
(2) 没有轻症保障。
大家要认识到,轻症的保障概念是由重疾衍生出来的,如果没有彻底根治轻症,很有可能演变成重疾, 所以如果一款保险有全面的轻症保障,消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好,患重疾的概率势必会下降不少;
所以我一直建议,设置轻症是很有意义的。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障,但智能星却没有添置轻症,这确实是一个坑。
2.分红收益低。大家先看看以下智能星收益表格:
上图讲述的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除去初始费用,还要除去添置附加险的保障成本;那么接下来我给大家算算扣除管理费用后,还剩多少钱是真正算作本金的:
以27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,第一年扣除管理费用后进入保单账户的,真正用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
7000元保费经过层层筛减后,真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右;
不仅如此,智能星这款保底利率只有1.75%,连支付宝中的余额宝利率都快接近2%了,1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了,还需要在保费里扣除较多的管理费用, 确实是个大雷啊!
智能星更多缺点,为了节省时间,就不在这边继续展开;感兴趣的可以看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益,再扣除第一年的初始费用和保障成本,扣除完再与智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,最后得出来的就是大家首年得到的保底收益。
仅仅靠这个钱个利率理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,或许要清醒点了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看似保障十全,但是却不如单买一款基础型保险。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美,但是我想说,一款保险,能达到十全十美的几乎没有,就算名为“万能险”,也并不万事都能;还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐,再考虑理财也是可以的;
最担心的不是小孩子患重疾;最可怕的是生了病还没保障;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,有需要的可以来做功课:
以上就是我对 "智能星+坑"的图文回答,望采纳!