学霸说保险

商业保险中的重大疾病保险通常是指什么保险

174次 2021-05-16

学姐注意到最近有很多朋友都在问大病险的相关讯息:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?我们该怎样选择?”

确实,大病不仅会折磨身体,经济方面也是会饱受冲击。

大家的风险意识提高了,学姐也很欣慰。

那今天就向大家好好地说一说这个大病险吧!

在讲解之前,先看看我们给大家的保险知识手册吧,防止被坑的第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不知道免额赔是什么东西?可以参考这篇文章:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金的用途可以自行决定,可以用来当作医疗费用也可以拿来补偿收入损失。

虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,想更深入了解的话这篇文章也是可以看看的:

二、有必要买大病险吗?

这是有必要的,最好百万医疗险和重疾保险一起配置,这是因为:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据统计,在中国,一个人罹患癌症的频率是平均每10秒,并且患重疾的年龄层越来越小,42岁为重大疾病的平均理赔年龄!

不只用加强自身身体素质去预防疾病,想要转移疾病所带来的风险,配置大病险也是可以的。

2. 重疾所需治疗费用高昂

数据显示,重大疾病需要的治疗费用一般在30-70万,这是致命的打击,因为很多家庭并不能承受这么多费用。

如果有不幸患上重大疾病的,所产生的医疗费用不是一点半点,对于后续的康复费、护理费等来讲,这是一笔巨大的金额,这些都可以被称作为吸血的魔鬼,会一点一点的把你的存款消磨殆尽,

这张图我们可以来看一下:

我们已经简单的说了,大病险虽然包括重疾保险和医疗险,只是两者的赔付方式不尽相同而已。

医疗险可以解决直接损失,如治疗费用,它是根据看病的发票进行报销的;重疾保险可以用于一些潜在损失,比如疗养费、收入损失等,因为它是保险公司直接赔付的一笔保险金。

你可以配置重疾险+百万医疗险,通过百万医疗险来保险患病所产生的医疗费;

目前重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少对我们的生活没有过大的影响。

综上所述,购买大病险是有必要的,最好是同时买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?

方法永远比选择更重要,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,让大家选到物美价廉的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。

假如保险公司看重续保条件,那么下一年就会对被保人的健康状况做个审核。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,保险公司很有可能会拒保。

所以,如果要挑选一款百万医疗险,最好是选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

要是这些基础的保障没有覆盖全面,那就很难抵御疾病带来的风险。

还是不明白应该买什么百万医疗险?别怕,学姐为你准备好了:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款好的重疾保险不能仅保障重疾,更要涵盖轻症、中症保障。

轻症、中症往往能起到警示作用,如果不及时治疗,就有恶化成重疾的可能。

如果被保人已经买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,然后不幸患上轻症/中症,那么保险公司会给予一笔保险金,这是严格按照标准的,被保人取得了这笔钱,就能通过早早的治疗阻止疾病恶化成重疾。

并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。

这样一来,等于在降低理赔门槛的基础上,还扩大了理赔范围,充分保障被保人的利益。

②额外赔付

因为不同年龄段的人,患重疾后遭受的影响也是有很大不同的,所以一款重疾保险是否对特殊年龄段有额外赔付,也是判断其好坏的标准之一。

例如说有的重疾保险会在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付能给家庭经济支柱带来有力的保障,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,才能更高效的防范疾病的风险。

而且,还有这些要点也是挑选重疾保险的重点:

快来看看学姐贴心整理的重疾保险榜单,有没有你需要的:

以上就是我对 "商业保险中的重大疾病保险通常是指什么保险"的图文回答,望采纳!

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